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DOF: 25/03/2019
RESOLUCIÓN que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las Instituciones de Tecnología Financiera

RESOLUCIÓN que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las Instituciones de Tecnología Financiera. (Continúa en la Tercera Sección).

Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.- SHCP.- Secretaría de Hacienda y Crédito Público.- Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los artículos 18, fracción IV; 19, fracción IV; 48, primer párrafo; 54, primer párrafo; 56, segundo párrafo y 57 de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, así como 4, fracciones XXXVI y XXXVIII; 16, fracción I y 19 de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y
CONSIDERANDO
Que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores emitió la resolución publicada en el Diario Oficial de la Federación el 24 de julio de 2017, mediante la cual se reformaron las Disposiciones de carácter general aplicables a las casas de bolsa, para ampliar el plazo con el que estas cuentan para vender o reclasificar sus títulos conservados a vencimiento de 28 a 90 días, satisfaciendo así el artículo 78 de la Ley General de Mejora Regulatoria respecto del costo de cumplimiento de la presente resolución;
Que por otra parte, a fin de estar en condiciones de hacer frente a riesgos y ataques que pudieran ocasionar afectaciones a las instituciones de financiamiento colectivo y a la realización de operaciones con sus clientes, resulta conveniente incorporar el marco normativo sobre seguridad de sus sistemas e infraestructura tecnológica, determinando los controles internos que deberán tener, estableciendo además un régimen que procure garantizar la seguridad de la infraestructura tecnológica en que se soportan sus operaciones y la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información;
Que una de las características fundamentales de las instituciones de financiamiento colectivo es que precisamente operan a través de medios remotos de comunicación electrónica o digital, esto es, dispositivos tecnológicos, aplicaciones informáticas, interfaces, páginas de Internet y similares; por ello, resulta indispensable a la luz de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, regular el funcionamiento y el uso de equipos, medios electrónicos, ópticos o de cualquier otra tecnología, sistemas automatizados de procesamiento de datos y redes de telecomunicaciones, incluyendo las normas atinentes a las formas de autenticar tanto a las propias instituciones como a sus clientes, cumpliendo con los principios de neutralidad tecnológica y protección al consumidor establecidos en la Ley;
Que en términos de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, las instituciones de financiamiento colectivo podrán pactar con terceros la prestación de servicios necesarios para su operación, de conformidad con las disposiciones que para tal efecto dicte la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, por lo que se establecen las normas correspondientes a dicha contratación, así como aquellos servicios que requerirán de la autorización de la propia Comisión tomando en cuenta para ello la debida protección de la información sensible de los clientes de estas entidades financieras;
Que con el objeto de que los clientes cuenten con información necesaria para identificar los riesgos en que incurren en la celebración de operaciones y la toma de decisiones de inversión, es indispensable incorporar el régimen aplicable a las instituciones de financiamiento colectivo para la revelación de información sobre los solicitantes de financiamiento, acorde con la facultad con la que cuenta la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para emitir normas en materia de transparencia de los servicios de dichas entidades financieras;
Que a la par, en términos de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, una vez que se haya efectuado alguna operación en las instituciones de financiamiento colectivo, estas deberán tener a disposición de los inversionistas la información acerca del comportamiento de pago del solicitante, de su desempeño o cualquier otra que sea relevante en términos de las disposiciones que para tal efecto dicte la Comisión Nacional Bancaria y de Valores;
Que en ese tenor, resulta indispensable establecer el contenido de la información, la forma y periodicidad de esta, a fin de que los inversionistas cuenten en todo momento con aquella información que les permita dar continuidad a la operación en la que hayan participado, en congruencia con los principios establecidos en la propia Ley relativos a la protección al consumidor e inclusión financiera, y
Que a fin de que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores cuente con la información correspondiente a las actividades y operaciones de las instituciones de tecnología financiera, se establece la obligación de presentar los reportes correspondientes, designar al responsable de su envío y de la calidad de su contenido,
así como los plazos y medios para su presentación, ha resuelto expedir la siguiente:
RESOLUCIÓN QUE MODIFICA LAS DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL APLICABLES A LAS
INSTITUCIONES DE TECNOLOGÍA FINANCIERA
ARTÍCULO PRIMERO.- Se REFORMAN los artículos 2 y 51, segundo párrafo; se ADICIONAN al Título Tercero, el Capítulo VI a denominarse "De la seguridad de la información" que comprende los artículos 63 a 68; el Capítulo VII a denominarse "Del uso de medios electrónicos" que comprende los artículos 69 a 84; el Capítulo VIII a denominarse "De la contratación de servicios con terceros" que comprende los artículos 85 a 88; el Capítulo IX a denominarse "De la revelación de información" que comprende las Secciones Primera denominada "De la revelación de información en la publicación de solicitudes y proyectos" con los artículos 89 a 93, Segunda a denominarse "De la revelación de información del comportamiento de pago y desempeño del Solicitante o proyecto" con los artículos 94 a 96 y Tercera a denominarse "De la revelación de información al público en general" con el artículo 97; el Título Cuarto a denominarse "De los reportes regulatorios" con el Capítulo I a denominarse "De los reportes en general" con los artículos 98 a 103 y el Capítulo II a denominarse "De los medios de entrega" con el artículo 103; así como los Anexos 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19 y 20; y se SUSTITUYEN los Anexos 8 y 9 de las Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, publicadas en el Diario de la Federación el 10 de septiembre de 2018, para quedar como sigue:
"TÍTULOS PRIMERO y SEGUNDO       . . .
TÍTULO TERCERO    . . .
Capítulos I a V           . . .
Capítulo VI
De la seguridad de la información
Capítulo VII
Del uso de medios electrónicos
Capítulo VIII
De la contratación de servicios con terceros
Capítulo IX
De la revelación de información
Sección Primera
De la revelación de información en la publicación de solicitudes y proyectos
Sección Segunda
De la revelación del comportamiento de pago y desempeño del Solicitante o proyecto
Sección Tercera
De la revelación de información al público en general
TÍTULO CUARTO
De los reportes regulatorios
Capítulo I
De los reportes en general
Capítulo II
De los medios de entrega
ANEXOS 1 a 7          . . .
 
ANEXO 8      Instructivo para la obtención de las constancias electrónicas de conocimiento de riesgos
ANEXO 9      Formato de manifestaciones respecto del cumplimiento de los requisitos para ser considerado como Inversionista Experimentado
ANEXO 10    . . .
ANEXO 11    Incidentes de afectación en materia de seguridad de la información
ANEXO 12    Informe de Incidentes de Seguridad de la Información
ANEXO 13    Indicadores de seguridad de la información
ANEXO 14    Formato de información de sistemas y aplicativos
ANEXO 15    Lineamientos para la revelación de información de Financiamientos Colectivos de Deuda de Préstamos Empresariales entre Personas y para el Desarrollo Inmobiliario
ANEXO 16    Lineamientos para la revelación de información para Financiamientos Colectivos de Capital
ANEXO 17    Información agregada de las instituciones de financiamiento colectivo para su revelación al público en general
ANEXO 18    Reportes regulatorios que deberán presentar las instituciones de financiamiento colectivo
ANEXO 19    Reportes regulatorios que deberán presentar las instituciones de fondos de pago electrónico
ANEXO 20    Designación de responsables para el envío y calidad de la información"
"Artículo 2.- En adición a las definiciones contenidas en la Ley, para efectos de las presentes disposiciones se entenderá, en singular o plural, por:
I.             Autenticación, al conjunto de técnicas y procedimientos utilizados para verificar la identidad de un Cliente y su facultad para realizar operaciones a través del Medio Electrónico de que se trate o de un Usuario de Infraestructura Tecnológica para acceder, utilizar u operar algún componente de la Infraestructura Tecnológica.
II.            Bloqueo, al proceso mediante el cual la institución de financiamiento colectivo inhabilita el uso de un Factor de Autenticación o Identificador de Cliente de forma temporal o definitiva.
III.           Cifrado, al mecanismo que deben utilizar las instituciones de financiamiento colectivo para proteger la confidencialidad de la información mediante métodos criptográficos en los que se utilicen algoritmos y llaves de encriptación.
IV.          Compromisos de Inversión, a las aportaciones que los Inversionistas se hayan comprometido a realizar en favor de los Solicitantes durante el Plazo de Solicitud de Financiamiento Colectivo, con independencia de que las aportaciones correspondientes sean entregadas a las instituciones de financiamiento colectivo durante dicho plazo o a los Solicitantes con posterioridad a su término.
V.           Cómputo en la Nube, al modelo de provisión externa de servicios de cómputo bajo demanda y en infraestructura compartida, independientemente de la ubicación física de la infraestructura tecnológica del tercero que provea el servicio, pudiendo ser entre otros uno o más de los siguientes esquemas de servicios digitales: de infraestructura como servicio, de plataforma como servicio o de software como servicio.
VI.          Contingencia Operativa, a cualquier evento que dificulte, limite o impida a una institución de financiamiento colectivo prestar sus servicios o realizar aquellos procesos que pudieran tener una afectación a sus Clientes.
VII.          Contraseña, a la cadena de caracteres alfanuméricos y especiales que autentica a un Cliente en el Medio Electrónico de la institución de financiamiento colectivo.
VIII.         Cuentas Destino, a las cuentas receptoras de recursos dinerarios que los Clientes de la institución de financiamiento colectivo registren en el Medio Electrónico que corresponda para realizar Operaciones.
 
IX.          Desbloqueo, al proceso mediante el cual la institución de financiamiento colectivo habilita el uso de un Factor de Autenticación o Identificador de Cliente que se encontraba bloqueado.
X.           Dispositivo de Acceso, al equipo que permite a un Cliente acceder al Medio Electrónico que corresponda de la institución de financiamiento colectivo.
XI.          Evento de Seguridad de la Información, a cualquier suceso, interno o externo, relacionado con Clientes, terceros contratados por la propia institución de financiamiento colectivo, personas y procesos operativos, así como con componentes de la Infraestructura Tecnológica, dispositivos, medios físicos u otros elementos que almacenen información, entre otros, que pueda suponer una afectación en la confidencialidad, integridad o disponibilidad de la información que dicha institución gestione o conozca o, en la propia Infraestructura Tecnológica.
XII.          Factor de Autenticación, al mecanismo de Autenticación basado en las características físicas del Cliente, dispositivos o información que solo el Cliente posea o conozca.
XIII.         Financiamiento Colectivo de Capital, a la operación de financiamiento colectivo mediante la cual los Solicitantes obtienen recursos por parte de los Inversionistas a cambio de títulos representativos de su capital social.
XIV.        Financiamiento Colectivo de Copropiedad o Regalías, a la operación de financiamiento colectivo mediante la cual los Inversionistas y Solicitantes celebran entre ellos asociaciones en participación o cualquier otro tipo de convenio por el cual los Inversionistas adquieren una parte alícuota o participación en un bien presente o futuro o en los ingresos, utilidades, regalías o pérdidas que se obtengan de la realización de una o más actividades o de los proyectos de los Solicitantes.
XV.         Financiamiento Colectivo de Deuda de Préstamos Empresariales entre Personas, a la operación de financiamiento colectivo en la que los Solicitantes son personas morales o personas físicas con actividad empresarial y los Inversionistas realizan aportaciones:
a)    Con el fin de que los Solicitantes reciban un préstamo o crédito para financiar sus actividades, quedando obligados al pago del principal y, en su caso, accesorios a cada uno de los Inversionistas en proporción a sus aportaciones en la Operación.
b)    Con el objeto de efectuar una operación de arrendamiento financiero, en la que se adquiere un activo a nombre de los Inversionistas, o bien de las instituciones de financiamiento colectivo a nombre propio, pero en representación de estos, y se da en arrendamiento financiero al Solicitante. Para efectos de la operación de arrendamiento financiero, se estará a lo dispuesto por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.
c)     Con el fin de celebrar una operación de factoraje financiero, en la que adquieren parte de algún derecho de crédito que el Solicitante tenga a su favor, quedando el Solicitante como obligado solidario de su deudor, sin que dicho derecho derive de préstamos, créditos o mutuos que el Solicitante previamente haya otorgado. Para efectos de la operación de factoraje financiero, se estará a lo dispuesto por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.
XVI.        Financiamiento Colectivo de Deuda de Préstamos Personales entre Personas, a la operación de financiamiento colectivo en la que el Solicitante es una persona física que obtiene en préstamo los recursos aportados por los Inversionistas, quedando obligado al pago del principal y, en su caso accesorios, a cada uno de los Inversionistas en proporción a sus aportaciones en la Operación.
XVII.        Financiamiento Colectivo de Deuda para el Desarrollo Inmobiliario, a la operación de financiamiento colectivo que tiene por objeto que los Inversionistas otorguen un préstamo o crédito a los Solicitantes destinado al financiamiento de actividades de desarrollo inmobiliario quedando obligados al pago del principal y, en su caso, accesorios a cada uno de los
Inversionistas en proporción a sus aportaciones en la Operación.
XVIII.       Fondo de Capital Privado, al vehículo de inversión, fideicomiso, mandato, comisión o figuras similares constituidos bajo las leyes mexicanas o extranjeras, cuyo fin sea invertir en el capital de sociedades no listadas en las bolsas de valores al momento de la inversión para promover su desarrollo y otorgarles financiamiento.
XIX.        Identificador de Cliente, a la cadena de caracteres alfanuméricos o especiales, información de un dispositivo o cualquier otra información que conozca tanto la institución de financiamiento colectivo como el Cliente, que permita identificar al propio Cliente en el Medio Electrónico de la institución de financiamiento colectivo.
XX.         Incidente de Seguridad de la Información, al Evento de Seguridad de la Información en la institución de financiamiento colectivo cuando actualice alguno de los siguientes supuestos:
a)    Haya comprometido la confidencialidad, integridad o disponibilidad de un componente o la totalidad de la Infraestructura Tecnológica con un efecto adverso para la institución de financiamiento colectivo, sus Clientes, terceros, proveedores o contrapartes, entre otros.
b)    Vulnere la Infraestructura Tecnológica comprometiendo la información que procesa, almacena o transmite.
c)     Constituya una violación de las políticas y procedimientos de seguridad de la información.
d)    Represente la materialización de una pérdida, ya sea por extracción, alteración o extravío de la información; por fallas derivadas del uso del hardware, software, sistemas, aplicaciones, redes y cualquier otro canal de transmisión de información; por accesos no autorizados que deriven en el uso indebido de la información o de los sistemas; por fraude, robo, o en interrupción de los servicios, atentados contra las infraestructuras interconectadas, conocidos como ciberataques, entre otros.
XXI.        Información Sensible, a la información personal de los Clientes que contenga nombres, domicilios, teléfonos, direcciones de correo electrónico o cualquier otro dato que identifique al Cliente, en conjunto con números de cuenta, números de tarjetas y demás datos de naturaleza financiera, así como Identificadores de Clientes o información de Autenticación.
XXII.        Inversionista, a la persona física o moral que aporta recursos o activos virtuales a los Solicitantes para la celebración de operaciones de financiamiento colectivo.
XXIII.       Inversionista Experimentado, a cualquiera de los siguientes:
a)    Entidades financieras a que alude el artículo 21, tercer párrafo de la Ley, así como las demás entidades financieras que conforme a su régimen legal puedan actuar como Inversionistas en las Operaciones de que se trate.
b)    Entidades financieras del exterior, siempre que la institución de financiamiento colectivo haya obtenido autorización de la CNBV para recibir o realizar transferencias en términos del artículo 10 de las presentes disposiciones.
c)     Dependencias y entidades de la Administración Pública Federal.
d)    Personas que manifiesten encontrarse en el supuesto señalado en el Anexo 9 de las presentes disposiciones.
XXIV.       Inversionista Relacionado, aquel que manifieste ante las instituciones de financiamiento colectivo tener parentesco con el Solicitante por consanguinidad, afinidad o civil hasta el cuarto grado o ser su cónyuge, concubino o concubinaria.
XXV.       Ley, a la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera.
XXVI.       Medios Electrónicos, a los equipos, medios ópticos o de cualquier otra tecnología, sistemas automatizados de procesamiento de datos y redes de telecomunicaciones, ya sean públicos o
privados, incluyendo la Plataforma, que las instituciones de financiamiento colectivo utilizan para prestar sus servicios.
XXVII.      Número de Identificación Personal (NIP), a la Contraseña que autentica a un Cliente en el Medio Electrónico de la institución de financiamiento colectivo mediante una cadena de caracteres numéricos.
XXVIII.     Órgano de Administración, al administrador único o al consejo de administración de una ITF.
XXIX.       Plan de Continuidad de Negocio, al conjunto de estrategias, procedimientos y acciones que permitan, ante la verificación de Contingencias Operativas, la continuidad en las Operaciones, actividades o en la realización de los procesos críticos de las instituciones de financiamiento colectivo, o bien, su restablecimiento oportuno, así como la mitigación de las afectaciones producto de dichas Contingencias Operativas.
XXX.       Plan Director de Seguridad, al documento que establece la estrategia de seguridad de una institución de financiamiento colectivo a corto, mediano y largo plazo para procurar una correcta gestión de la seguridad de la información y evitar que los Eventos de Seguridad de la Información se materialicen en Incidentes de Seguridad de la Información.
XXXI.       Plataforma, a las aplicaciones informáticas, interfaces, páginas de Internet o cualquier otro medio de comunicación electrónica o digital que las instituciones de financiamiento colectivo utilicen para operar con sus Clientes.
XXXII.      Plazo de Solicitud de Financiamiento Colectivo, al período en que una solicitud de financiamiento colectivo puede mantenerse publicada en la Plataforma de una institución de financiamiento colectivo con el fin de ofrecer a los Inversionistas la celebración de una Operación con los Solicitantes.
XXXIII.     Reporte de Información Crediticia, a cualquiera de los reportes de crédito emitidos por sociedades de información crediticia a que se refiere el artículo 36 Bis de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, a saber:
a)    El emitido por una sociedad de información crediticia en el que se incluya la información contenida en las bases de datos de las demás sociedades de información crediticia.
b)     Los emitidos por cada una de las sociedades de información crediticia.
XXXIV.     Sesión, al periodo en el cual los Clientes podrán llevar a cabo consultas y Operaciones, una vez que hayan ingresado a la Plataforma con su Identificador de Cliente.
XXXV.     SITI: al Sistema Interinstitucional de Transferencia de Información, el cual forma parte de la oficialía de partes de la CNBV.
XXXVI.     Solicitante, a la persona física o moral que hubiere requerido recursos o activos virtuales a los Inversionistas, a través de instituciones de financiamiento colectivo.
XXXVII.    UDI, a las unidades de cuenta llamadas "Unidades de Inversión" establecidas en el "Decreto por el que se establecen las obligaciones que podrán denominarse en Unidades de Inversión y reforma y adiciona diversas disposiciones del Código Fiscal de la Federación y de la Ley del Impuesto sobre la Renta", publicado en el Diario Oficial de la Federación el 1 de abril de 1995, tal como ese sea modificado o adicionado de tiempo en tiempo.
XXXVIII.   Usuario de la Infraestructura Tecnológica, a la persona, Cliente o componente físico o lógico que acceda, utilice u opere algún componente de la Infraestructura Tecnológica de las instituciones de financiamiento colectivo."
"Artículo 51.- . . .
I. y II. . . .
La CNBV otorgará la autorización correspondiente siempre que la institución de financiamiento colectivo acredite que los términos de los préstamos o créditos que pretenda celebrar no pondrán en riesgo su
solvencia y estabilidad financiera.
. . ."
"Capítulo VI
De la seguridad de la información
Artículo 63.- El director general o, en su caso, el administrador único de la institución de financiamiento colectivo, será responsable de la implementación de los controles internos en materia de seguridad de la información que procure su confidencialidad, integridad y disponibilidad. El marco de gestión a que se refiere este párrafo, deberá asegurar que la Infraestructura Tecnológica de dicha institución, ya sea propia o provista por terceros, se apegue a los requerimientos siguientes:
I.            Que cada uno de sus componentes realice las funciones para las que fue diseñado, desarrollado o adquirido.
II.            Que sus procesos, funcionalidades y configuraciones, incluyendo su metodología de desarrollo o adquisición, así como el registro de sus cambios, actualizaciones y el inventario detallado de cada componente de la Infraestructura Tecnológica, estén documentados.
III.           Que se hayan considerado aspectos de seguridad de la información en la definición de proyectos para adquirir o desarrollar cada uno de sus componentes, debiendo incluirlos durante las diversas etapas del ciclo de vida. Este comprenderá la elaboración de requerimientos, diseño, desarrollo o adquisición, pruebas de implementación, pruebas de aceptación por parte de los Usuarios de la Infraestructura Tecnológica, procesos de liberación incluyendo pruebas de vulnerabilidades y análisis de código previos a su puesta en producción, pruebas periódicas, gestión de cambios, reemplazo y destrucción de información.
Tratándose de componentes de comunicaciones y de cómputo, los aspectos de seguridad deberán incluir, al menos, lo siguiente:
a)    Segregación lógica, o lógica y física de las diferentes redes en distintos dominios y subredes, dependiendo de la función que desarrollen o el tipo de datos que se transmitan, incluyendo segregación de los ambientes productivos de los de desarrollo y pruebas, así como componentes de seguridad perimetral y de redes que aseguren que solamente el tráfico autorizado es permitido. En particular, en aquellos segmentos con enlaces al exterior, tales como Internet, proveedores, autoridades, otras redes de la institución de financiamiento colectivo o matriz y otros terceros, todo ello referido a aquellos servicios definidos como críticos por la propia institución, ya sean sistemas de pagos, equipos de Cifrado, autorizadores de Operaciones, entre otros, deberán considerar zonas seguras, incluyendo las denominadas zonas desmilitarizadas (DMZ por sus siglas en inglés).
b)    Configuración segura de acuerdo con el tipo de componente, considerando al menos, puertos y servicios, permisos otorgados bajo el principio de mínimo privilegio, uso de medios extraíbles de almacenamiento, listas de acceso, actualizaciones del fabricante y reconfiguración de parámetros de fábrica. Se entenderá como principio de mínimo privilegio a la habilitación del acceso únicamente a la información y recursos necesarios para el desarrollo de las funciones propias de cada Usuario de la Infraestructura Tecnológica.
c)     Mecanismos de seguridad en las aplicaciones que procuren que, durante su ejecución se protejan de ataques o intrusiones, tales como inyección de código, manipulación de la sesión, fuga de información, alteración de privilegios de acceso, entre otros. Dichos mecanismos deberán de ser implementados tanto para las aplicaciones proporcionadas por terceros como para las aplicaciones desarrolladas, implementadas y mantenidas por la propia institución de financiamiento colectivo.
IV.          Que cada uno de sus componentes sea probado antes de ser implementado o modificado, utilizando mecanismos de control de calidad que eviten que en dichas pruebas se utilicen datos reales del ambiente de producción, se revele información confidencial o de seguridad o se introduzca cualquier funcionalidad no reconocida para dicho componente.
 
V.           Que cuente con las licencias o autorizaciones de uso, en su caso.
VI.          Que cuente con medidas de seguridad para su protección, así como para el acceso y uso de la información que sea recibida, generada, transmitida, almacenada y procesada en la propia Infraestructura Tecnológica contando, al menos, con lo siguiente:
a)    Mecanismos de identificación y Autenticación de todos y cada uno de los Usuarios de la Infraestructura Tecnológica, que permitan reconocerlos de forma inequívoca y aseguren el acceso únicamente a las personas autorizadas expresamente para ello, bajo el principio de mínimo privilegio.
Para lo anterior, se deberán incluir controles pertinentes para aquellos Usuarios de la Infraestructura Tecnológica con mayores privilegios, derivados de sus funciones, tales como la de administración de bases de datos, sistemas operativos y aplicativos.
Asimismo, se deberán prever en manuales las políticas y procedimientos para las autorizaciones de accesos por excepción, tales como usuarios de ambientes de desarrollo con acceso a ambientes de producción y con accesos por eventos de contingencia, entre otros. Dichas políticas y procedimientos deberán ser aprobados por el oficial en jefe de seguridad de la información.
b)    Cifrado de la información conforme al grado de sensibilidad o clasificación de la información que la institución de financiamiento colectivo determine y establezca en sus políticas, cuando dicha información sea transmitida, intercambiada y comunicada entre componentes o almacenada en la Infraestructura Tecnológica o se acceda de forma remota.
Las instituciones de financiamiento colectivo deberán cifrar al menos, la información que hayan clasificado como crítica en términos de estas disposiciones.
c)     Claves de acceso con características de composición que eviten accesos no autorizados, considerando procesos que aseguren que solo el Usuario de la Infraestructura Tecnológica sea quien las conozca, así como medidas de seguridad, Cifrado en su almacenamiento y mecanismos para solicitar el cambio de claves de acceso cada noventa días o menos. Tratándose de Clientes, el plazo referido será el definido por las propias instituciones de financiamiento colectivo en los manuales a que alude el último párrafo de este artículo. En el caso de los Usuarios de la Infraestructura Tecnológica asignados a aplicativos o componentes para autenticarse entre ellos, el cambio a que alude este inciso deberá realizarse, al menos, una vez al año. En el evento de que algún Usuario de la Infraestructura Tecnológica tenga conocimiento de las claves de acceso y deje de prestar sus servicios a la institución de financiamiento colectivo, estas deberán inhabilitarse de manera inmediata.
d)    Controles para terminar automáticamente sesiones no atendidas, así como para evitar sesiones simultáneas no permitidas con un mismo identificador de Usuario de la Infraestructura Tecnológica.
e)    Mecanismos de seguridad, tanto de acceso físico, como de controles ambientales y de energía eléctrica, que protejan la Infraestructura Tecnológica y permitan la operación conforme a las especificaciones del proveedor, fabricante o desarrollador.
f)     Medidas de validación para garantizar la autenticidad de las transacciones ejecutadas por los diferentes componentes de la Infraestructura Tecnológica considerando, al menos, lo siguiente:
1.     La veracidad e integridad de la información.
2.     La Autenticación entre componentes de la Infraestructura Tecnológica, que aseguren que se ejecutan solo las solicitudes de servicio legítimas desde su origen y hasta su ejecución y registro.
3.     Los protocolos de mensajería, comunicaciones y Cifrado, los cuales deben procurar la integridad y confidencialidad de la información.
 
4.     La identificación de transacciones atípicas, previendo que se cuenten con herramientas de monitoreo o medidas de alerta automática para su atención por las áreas operativas correspondientes.
5.     La actualización y mantenimiento de certificados digitales y componentes proporcionados por proveedores de servicios que estén integrados al proceso de ejecución de transacciones.
Las medidas a que alude este inciso deberán establecerse acorde con el grado de riesgo que las instituciones de financiamiento colectivo definan para cada tipo de transacción.
Las instituciones de financiamiento colectivo, en la clasificación de la información a que alude el inciso b) de esta fracción, deberán considerar al menos una categoría referente a la información crítica. En dicha categoría deberán incluir como mínimo la Información Sensible y las imágenes de identificaciones oficiales e información biométrica de los Clientes, así como cualquier otra que determinen de acuerdo con sus políticas.
VII.          Que cuente con mecanismos de respaldo y procedimientos de recuperación de la información que mitiguen el riesgo de interrupción de la operación, en concordancia con lo estipulado en su Plan de Continuidad de Negocio a que alude el Capítulo V del Título Tercero de las presentes disposiciones.
VIII.         Que mantenga registros de auditoría íntegros, incluyendo la información detallada de los accesos o intentos de acceso y la operación o actividad efectuada por los Usuarios de la Infraestructura Tecnológica, lo anterior con independencia del nivel de privilegios con el que estos cuenten para el acceso, generación o modificación de la información que reciban, generen, almacenen o transmitan en cada componente de la Infraestructura Tecnológica, incluyendo actividad de procesos automatizados, así como los procedimientos para la revisión periódica de dichos registros.
Las instituciones de financiamiento colectivo deberán conservar los registros de auditoría a que se refiere esta fracción, por un periodo de tres años cuando dichos registros se refieran a actividades realizadas sobre componentes que procesen o almacenen información considerada como crítica de conformidad con la clasificación que determine la institución de financiamiento colectivo. En caso contrario, el periodo de conservación de los registros será mínimo de seis meses.
IX.          Que para la atención de los Eventos de Seguridad de la Información e Incidentes de Seguridad de la Información se cuente con procesos de gestión que aseguren la detección, clasificación, atención y contención, investigación y, en su caso, análisis forense digital, diagnóstico, reporte a áreas competentes, solución, seguimiento y comunicación a autoridades, Clientes y contrapartes.
Para la detección y respuesta de Incidentes de Seguridad de la Información a que hace referencia el párrafo anterior, el director general o, en su caso, el administrador único deberá designar un equipo que incorpore al personal de las diferentes áreas de la institución de financiamiento colectivo para participar en cada actividad del proceso de gestión antes señalado del que, en todo caso, deberá formar parte el oficial en jefe de seguridad de la información de conformidad con el artículo 66 de las presentes disposiciones.
En caso de que se detecte la existencia de vulnerabilidades y deficiencias en la Infraestructura Tecnológica, deberán tomarse las acciones correctivas o controles compensatorios de acuerdo con el nivel de riesgo de que se trate, previniendo que los Usuarios de la Infraestructura Tecnológica o la institución de financiamiento colectivo puedan verse afectados.
X.           Que sea sometida a la realización de ejercicios de planeación y revisión anuales que permitan medir su capacidad para soportar su operación, garantizando que se atiendan oportunamente las necesidades de incremento de capacidad detectadas como resultado de dichos ejercicios.
Asimismo, la institución de financiamiento colectivo deberá evaluar la obsolescencia de los componentes de la Infraestructura Tecnológica, debiendo contar con un plan para su
actualización.
XI.          Que cuente con controles automatizados o, en ausencia de estos, que se realicen controles compensatorios, tales como doble verificación y conciliación que, previo o posteriormente a la realización de la operación de que se trate, minimicen el riesgo de eliminación, exposición, alteración o modificación de información, que se deriven de procesos manuales o semi-automatizados realizados por el personal de la institución de financiamiento colectivo, con el objetivo de prevenir errores, omisiones, sustracción o manipulación de información.
XII.          Que tenga controles que permitan detectar la alteración o falsificación de libros, registros y documentos digitales relativos a las Operaciones.
XIII.         Que cuente con procesos para medir y asegurar los niveles de disponibilidad y tiempos de respuesta, que garanticen la ejecución de las Operaciones realizadas; lo anterior, incluyendo los supuestos en que las instituciones de financiamiento colectivo contraten la prestación de servicios por parte de terceros para el procesamiento y almacenamiento de información.
XIV.        Que cuente con dispositivos o mecanismos automatizados para detectar y prevenir Eventos de Seguridad de la Información e Incidentes de Seguridad de la Información, así como para evitar conexiones y flujos de datos entrantes o salientes no autorizados y fuga de información considerando, entre otros, medios de almacenamiento removibles.
Las instituciones de financiamiento colectivo deberán correlacionar los datos obtenidos de los dispositivos o mecanismos automatizados a que alude el párrafo anterior con los datos de otras fuentes, tales como registros de actividad de Eventos de Seguridad de la Información o de Incidentes de Seguridad de la Información.
Adicionalmente, las instituciones de financiamiento colectivo deberán mantener controles que eviten la filtración de la información correspondiente a la configuración de la Infraestructura Tecnológica, tales como direcciones IP, reglas de los cortafuegos, así como versiones de hardware y software.
XV.         Que para la prestación de servicios de tecnologías de información a los Usuarios de la Infraestructura Tecnológica, en sus fases de estrategia, diseño, transición, operación y mejora continua, se proteja la integridad de la Infraestructura Tecnológica, así como la integridad, confidencialidad y disponibilidad de la información recibida, generada, procesada, almacenada y transmitida por esta.
El director general o, en su caso, el administrador único de la institución de financiamiento colectivo será responsable de documentar en manuales las políticas y procedimientos previstas en este artículo.
Artículo 64.- El director general o, en su caso, el administrador único de la institución de financiamiento colectivo, será responsable del cumplimiento de las siguientes obligaciones en relación con la Infraestructura Tecnológica:
I.            Aprobar el Plan Director de Seguridad, así como sus actualizaciones, el cual debe estar alineado con la estrategia de negocio de la institución de financiamiento colectivo, así como definir y priorizar los proyectos en materia de seguridad de la información, con el objetivo de reducir la exposición a los riesgos tecnológicos y la materialización de Incidentes de Seguridad de la Información hasta niveles aceptables en los términos que defina, en su caso, el consejo de administración o el propio administrador único, según se trate, a partir de un análisis de la situación actual.
Para la aprobación del Plan Director de Seguridad, el director general o, en su caso, el administrador único deberá verificar que contenga las iniciativas dirigidas a mejorar los métodos de trabajo existentes y podrá contemplar los controles requeridos conforme a las disposiciones aplicables.
 
Tratándose de instituciones de financiamiento colectivo que cuenten con director general y consejo de administración, el primero deberá informar a dicho consejo el contenido del Plan Director de Seguridad y contar con evidencia de su aprobación e implementación.
II.            Llevar a cabo revisiones de seguridad enfocadas a verificar la suficiencia en los controles aplicables a la Infraestructura Tecnológica. Estas revisiones deberán comprender, al menos, lo siguiente:
a)    Mecanismos de Autenticación de los Usuarios de la Infraestructura Tecnológica.
b)    Configuración y controles de acceso a la Infraestructura Tecnológica.
c)     Actualizaciones requeridas para los sistemas operativos y software en general, previo a su implementación y una vez implementados.
d)    Identificación de posibles modificaciones no autorizadas al software original.
e)    Dispositivos, redes de comunicaciones, sistemas y procesos asociados a los Medios Electrónicos y canales de atención al Cliente, a fin de verificar que no existan vulnerabilidades o se cuente con herramientas o procedimientos que permitan conocer las credenciales de Autenticación de los Usuarios de la Infraestructura Tecnológica, así como cualquier información que, de manera directa o indirecta, pudiera dar acceso a la Infraestructura Tecnológica en nombre del Usuario de la Infraestructura Tecnológica.
Las revisiones a que se refiere esta fracción deberán realizarse, por lo menos, una vez al año o antes si se presentan cambios significativos en la Infraestructura Tecnológica. Para determinar si se trata de un cambio significativo deberá obtenerse, al efecto, la opinión del oficial en jefe de seguridad de la información.
III.           Elaborar un calendario anual para la realización de pruebas de escaneo de vulnerabilidades de los componentes de la Infraestructura Tecnológica que almacenen, procesen o transmitan información, priorizándolos de acuerdo con el resultado del ejercicio de clasificación de información que determine la institución de financiamiento colectivo. El calendario deberá prever la revisión bimestral de los componentes de la Infraestructura Tecnológica de manera que, a la conclusión del año, se hayan revisado la totalidad de los componentes que almacenen, procesen o transmitan información catalogada por la institución de financiamiento colectivo como crítica, además de los que esta considere necesarios. El director general o, en su caso, el administrador único, será responsable de vigilar que dichas pruebas se lleven a cabo, ya sea a través de la propia institución de financiamiento colectivo o de un tercero contratado al efecto. Adicionalmente, cuando se incorporen nuevos componentes de la Infraestructura Tecnológica, el director general o, en su caso, el administrador único, será el responsable de vigilar que se realice la prueba de escaneo de vulnerabilidades, previo a su puesta en producción.
IV.          Contratar a un tercero independiente, con personal que cuente con capacidad técnica comprobable mediante certificaciones de la industria en la materia, para la realización de pruebas de penetración en los diferentes sistemas y aplicativos de la institución de financiamiento colectivo con la finalidad de detectar errores, vulnerabilidades, funcionalidad no autorizada o cualquier código que ponga o pueda poner en riesgo la información y patrimonio de los Clientes y de la propia institución de financiamiento colectivo. Tal revisión deberá incluir la verificación de la integridad de los componentes de hardware y software que permitan detectar alteraciones de estos. Las pruebas de penetración deberán considerar, al menos, lo siguiente:
a)    Su alcance y metodología, debiendo ser validados por el oficial en jefe de seguridad de la información.
b)    Ser realizadas, al menos, dos al año sobre componentes, sistemas o aplicativos distintos que hayan sido determinados por la institución de financiamiento colectivo como de mayor riesgo, o bien, cuando lo ordene la CNBV habiendo detectado vulnerabilidades o factores que puedan afectar los sistemas y aplicativos o la información recibida, generada, procesada, almacenada o transmitida en estos. En este último caso, la CNBV determinará
el alcance de las pruebas, así como los plazos para realizarlas.
Se podrán realizar pruebas adicionales a juicio del director general o, en su caso, el administrador único, con opinión del oficial en jefe de seguridad de la información, cuando existan cambios significativos en los sistemas y aplicativos, o realizarlas sobre sistemas y aplicativos previamente llevadas a cabo cuando existan vulnerabilidades críticas.
El director general o, en su caso, el administrador único de la institución de financiamiento colectivo, deberá enviar a la CNBV dentro de los veinte días hábiles de haber sido finalizadas las pruebas, un informe con las conclusiones de estas. En el envío que se realice, se deberá procurar el uso de mecanismos que impidan el acceso al contenido de este informe por personal no autorizado.
V.           Clasificar las vulnerabilidades detectadas de acuerdo con la metodología aprobada por el responsable de la administración de riesgos de la institución de financiamiento colectivo.
VI.          Elaborar planes de remediación respecto de los hallazgos de las revisiones y pruebas a que se refieren las fracciones II, III y IV anteriores, considerando la clasificación de la fracción V del presente artículo, así como implementar mecanismos de defensa que prevengan el acceso y uso no autorizado de la Infraestructura Tecnológica.
Los planes de remediación a que se refiere el párrafo anterior deberán ser validados por el oficial en jefe de seguridad de la información. Asimismo, dichos planes deberán contener, al menos, la indicación del personal responsable de su implementación y ejecución, así como plazos para esta, detalle de las actividades realizadas y por realizar, al igual que los recursos técnicos, materiales y humanos empleados. Los referidos planes de remediación deben ser elaborados una vez que se identifiquen las vulnerabilidades y ser enviados a la CNBV en un plazo de diez días hábiles.
En adición a lo señalado en el párrafo anterior, en caso de tratarse de proyectos a corto, mediano o largo plazo en los planes de remediación, deberán incorporarse al Plan Director de Seguridad.
VII.          Implementar procesos de seguimiento al cumplimiento de los planes de remediación referidos, lo que deberá ser verificado por el oficial en jefe de seguridad de la información, quien adicionalmente deberá corroborar que los referidos planes han logrado corregir las vulnerabilidades encontradas.
VIII.         Implementar programas anuales de capacitación dirigidos a todo el personal, así como de concientización en materia de seguridad de la información hacia los Clientes incluyendo, en su caso, a terceros que les presten servicios, en los que se contemplen, entre otros aspectos, los roles y responsabilidades que los Usuarios de Infraestructura Tecnológica tengan al respecto.
IX.          Realizar, de manera proactiva e interactiva, la búsqueda de alertas de fraude, así como de amenazas, tales como campañas de correos fraudulentos, sitios de Internet falsos, divulgación de bases de datos con información de los Clientes, aplicaciones móviles y, en su caso, alteración de los dispositivos utilizados para la realización de Operaciones, entre otros, que pudieran afectar a la seguridad de la información de los Clientes, al igual que acciones para su protección considerando, al menos, lo siguiente:
a)    La continua investigación, recopilación, procesamiento y análisis de información que provenga de cualquier fuente relacionada con los productos y servicios que ofrezca la institución de financiamiento colectivo, que pueda constituir indicios o evidencias de que se han evadido los controles de seguridad, representando una amenaza para la información o recursos del Cliente.
Los indicios o evidencias a que se refiere el párrafo anterior se mantendrán en un registro, el cual deberá contenerse en la base de datos a que se refiere el primer párrafo del artículo 68 de estas disposiciones.
b)    La implementación de procesos proactivos para proteger la información o recursos de los Clientes cuando se presenten los indicios o evidencias señaladas en el inciso a) anterior, tales como Bloqueo y reposición de medios de disposición, cambio de datos de
Autenticación y notificaciones, entre otros.
c)     Que cuente con procedimientos de comunicación y recomendaciones de seguridad con los Clientes afectados, para informarles sobre los procesos de remediación que la institución de financiamiento colectivo llevará a cabo y, en su caso, las medidas que el propio Cliente debe adoptar, tales como cambio de contraseñas, verificación de saldos y movimientos, instalación de antivirus, instalación de software de detección de programas maliciosos, revisión de dispositivos y reinstalación de aplicaciones, entre otros.
Los términos y condiciones para realizar los procesos mediante los cuales se realicen las actividades señaladas en la presente fracción, deberán documentarse en los respectivos manuales de políticas y procedimientos, en los que deberá preverse que la institución de financiamiento colectivo mantendrá evidencia de la realización de dichas actividades.
X.           Implementar controles que permitan a la institución de financiamiento colectivo asegurar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información de los Clientes y de la propia institución de financiamiento colectivo o el acceso a la Infraestructura Tecnológica, por parte de sus empleados o personal que tengan acceso a ella, que garanticen que dicha información e Infraestructura Tecnológica no sean alteradas o causen una afectación a la institución de financiamiento colectivo o a los recursos de sus Clientes. Dichos controles deberán implementarse desde la contratación respectiva y hasta su terminación.
XI.          Establecer políticas y procedimientos para asegurar que el oficial en jefe de seguridad de la información obtenga de las unidades de negocio de la institución de financiamiento colectivo, la información y documentación necesarias para el cumplimiento de las funciones establecidas en las presentes disposiciones.
Artículo 65.- Las instituciones de financiamiento colectivo deberán contar con una persona que, entre sus funciones, se desempeñe como oficial en jefe de seguridad de la información, conocido como CISO por sus siglas en inglés (Chief Information Security Officer).
El oficial en jefe de seguridad de la información deberá ser designado por el director general o, en su caso, por el administrador único, debiendo reportarles, y no deberá tener conflictos de interés respecto del responsable de las funciones de auditoría y tecnologías de la información que existan dentro de la institución de financiamiento colectivo. Asimismo, no podrá realizar las funciones relacionadas con la operación de la seguridad de la información de la propia institución de financiamiento colectivo.
Las funciones del oficial en jefe de seguridad de la información podrán ser realizadas por un tercero, siempre que se ajuste a lo señalado en el presente artículo.
El oficial en jefe de seguridad de la información podrá apoyarse, para el ejercicio de sus funciones en representantes de las diferentes unidades de negocio.
Las instituciones de financiamiento colectivo podrán designar como oficial en jefe de seguridad de la información al director general, o en su caso, al administrador único, durante un plazo máximo de doce meses, contados a partir de la fecha en que obtengan la autorización para actuar como tales.
Artículo 66.- El oficial en jefe de seguridad de la información de la institución de financiamiento colectivo deberá, al menos:
I.            Participar en la definición y verificar la implementación y continuo cumplimiento de las políticas y procedimientos de seguridad señalados en el artículo 63 de las presentes disposiciones.
II.            Elaborar el Plan Director de Seguridad, el cual deberá contener, por cada proyecto que se defina, nombre del proyecto, objetivo, alcance, fechas de inicio y fin, áreas involucradas y la inversión proyectada. Dicho plan deberá revisarse y actualizarse, al menos, anualmente.
III.           Verificar, al menos anualmente, la definición de los perfiles de acceso a la Infraestructura Tecnológica de la institución de financiamiento colectivo, ya sea propia o provista por terceros, de acuerdo con los perfiles de puestos (segregación funcional), incluyendo aquellos con altos privilegios, tales como administración de sistemas operativos, bases de datos y aplicativos.
IV.          Asegurarse al menos anualmente, o antes en caso de presentarse un Incidente de Seguridad de la Información, de la correcta asignación de los perfiles de acceso a los Usuarios de la
Infraestructura Tecnológica. La función a que se refiere esta fracción, podrá realizarse mediante muestras representativas y aleatorias.
Asimismo, será responsable de la autorización temporal de los accesos por excepción, tales como los de usuarios de ambientes de desarrollo con accesos a ambientes de producción, accesos por eventos de contingencia o cualquier otro acceso privilegiado que no corresponda con la política determinada por la institución de financiamiento colectivo. Igualmente, deberá contar con un registro que contenga el nombre del Usuario de la Infraestructura Tecnológica, aplicación asociada, ambiente, motivo de la excepción y fecha de inicio y de fin de la asignación.
V.           Aprobar y verificar el cumplimiento de las medidas que se hayan adoptado para subsanar deficiencias detectadas con motivo de las funciones a que se refieren las fracciones III y IV de este artículo, así como de los hallazgos de las auditorías realizadas relacionadas con la Infraestructura Tecnológica y de seguridad de la información.
VI.          Gestionar las alertas de seguridad de la información comunicadas por la CNBV u otros medios, así como los Incidentes de Seguridad de la Información, considerando las etapas de identificación, protección, detección, respuesta y recuperación.
VII.          Coordinar y presidir en la institución de financiamiento colectivo, el equipo para la detección y respuesta de Incidentes de Seguridad de la Información.
VIII.         Informar al Órgano de Administración o, en caso de contar con un comité de auditoría y un comité de riesgos a estos, en su sesión inmediata siguiente, según resulte aplicable, a la verificación del Incidente de Seguridad de la Información, respecto de las acciones tomadas y del seguimiento a las medidas para prevenir o evitar que se presenten nuevamente los mencionados incidentes.
IX.          Proponer y coordinar los programas de capacitación dirigidos a todo el personal, así como de concientización en materia de seguridad de la información hacia los Clientes, y verificar su efectividad.
X.           Presentar mensualmente al director general o, en su caso, al administrador único, el informe de gestión en materia de seguridad de la información. Este reporte deberá efectuarse al comité de auditoría y al comité de riesgos o, en ausencia de estos, al consejo de administración de la institución de financiamiento colectivo.
XI.          Considerar, al menos, los indicadores de riesgo en materia de seguridad de la información establecidos en el Anexo 13 de estas disposiciones, e informar del resultado de la evaluación de dichos indicadores al Órgano de Administración, y en su caso, al comité de auditoría o comité de riesgos.
XII.          Ser el responsable de la implementación de la regulación que, en materia de seguridad de la información, emitan otras Autoridades Financieras.
XIII.         Responder a los requerimientos formulados por las autoridades y al interior de la institución de financiamiento colectivo en materia de seguridad de la información.
Las instituciones de financiamiento colectivo deberán asegurarse de que el oficial en jefe de seguridad de la información tenga a su disposición los registros de las personas que cuenten con acceso a la información relacionada con las operaciones en las que interviene la propia institución de financiamiento colectivo, incluyendo aquellas que se encuentren en el extranjero y de los Usuarios de la Infraestructura Tecnológica que cuenten con altos privilegios, tales como administración de sistemas operativos, bases de datos y aplicativos, así como de sus prestadores de servicios.
Las instituciones de financiamiento colectivo que pertenezcan a un grupo financiero sujeto a la supervisión de la CNBV, o bien, que formen parte de Consorcios o Grupos Empresariales que cuenten con una entidad financiera sujeta a la supervisión de la propia CNBV, podrán asignar las funciones del oficial en jefe de seguridad de la información, a la persona que desempeñe dichas actividades en la entidad financiera supervisada por la CNBV, siempre y cuando dicha persona cumpla con lo establecido en el artículo 65 de
estas disposiciones.
Artículo 67.- Cuando se presente un Evento de Seguridad de la Información o Incidente de Seguridad de la Información en: (i) los componentes de la Infraestructura Tecnológica de la institución de financiamiento colectivo; (ii) los canales de atención a los Clientes, tales como Medios Electrónicos, o (iii) la infraestructura tecnológica de cualquier tercero que afecte la operación o la Infraestructura Tecnológica de la institución de financiamiento colectivo, el director general o, en su caso, el administrador único, deberá:
I.            Prever lo necesario para hacer del conocimiento de la CNBV, de forma inmediata los Incidentes de Seguridad de la Información, mediante correo electrónico remitido a la cuenta Ciberseguridad-CNBV@cnbv.gob.mx o a través de otros medios que la propia CNBV señale. En dicha notificación se deberá indicar, al menos, la fecha y hora de inicio del Incidente de Seguridad de la Información de que se trate y, en su caso, la indicación de si continúa o ha concluido y su duración; una descripción de dicho evento o incidente, así como una evaluación inicial del impacto o gravedad.
Adicionalmente, las instituciones de financiamiento colectivo deberán enviar mediante correo electrónico a la CNBV, a la cuenta Ciberseguridad-CNBV@cnbv.gob.mx o a través de otros medios que la propia CNBV señale, dentro de los cinco días hábiles siguientes a la identificación del Incidente de Seguridad de la Información de que se trate, la información que se contiene en los Anexos 11 y 12 de las presentes disposiciones.
En el caso de Eventos de Seguridad de la Información, deberán reportarse a través de los medios señalados en el primer párrafo de esta fracción solo aquellos que, de acuerdo con las políticas y procedimientos establecidos por la propia institución de financiamiento colectivo, se califiquen como relevantes por tener potencial afectación para la institución de financiamiento colectivo, sus Clientes, contrapartes, proveedores u otras entidades del sistema financiero, además de los relacionados con Información Sensible, imágenes de identificaciones oficiales e información biométrica de los Clientes. Este reporte únicamente deberá contener la fecha y hora de inicio, así como la descripción del evento de que se trate.
II.            Llevar a cabo una investigación inmediata sobre las causas que generaron el Incidente de Seguridad de la Información y establecer un plan de trabajo que describa las acciones a implementar para eliminar o mitigar los riesgos y vulnerabilidades que propiciaron el mencionado incidente. Dicho plan deberá indicar, al menos, el personal responsable de su diseño, implementación, ejecución y seguimiento, plazos para su ejecución, así como los recursos técnicos, materiales y humanos, y enviarse a la CNBV en un plazo no mayor a quince días hábiles posteriores a que concluyó el Incidente de Seguridad de la Información.
Cuando el Incidente de Seguridad de la Información se refiera a que la Información Sensible que se encuentre en custodia de la institución de financiamiento colectivo o de terceros que le presten servicios, fue extraída, extraviada, eliminada, alterada, o bien, las instituciones de financiamiento colectivo sospechen de la realización de algún acto que involucre accesos no autorizados a dicha información, el director general o, en su caso, el administrador único o la persona que alguno de estos designe, deberá notificar a los Clientes la posible pérdida, extracción, alteración, extravío o acceso no autorizado a su información, dentro de las siguientes cuarenta y ocho horas a que ocurrió el Incidente de Seguridad de la Información o a que se tuvo conocimiento de este, a través de los medios de notificación que el Cliente haya señalado para tal efecto, a fin de prevenirlo de los riesgos derivados del mal uso de la información que haya sido extraída, extraviada, eliminada, o alterada, debiendo informarle las medidas que deberá tomar y, en su caso, efectuar la reposición de los medios de disposición que correspondan o la sustitución de Factores de Autenticación necesarios. La evidencia de esta notificación deberá incluirse en el resultado de la investigación señalada en el párrafo anterior.
Artículo 68.- Las instituciones de financiamiento colectivo deberán llevar un registro en bases de datos de los Eventos de Seguridad de la Información calificados como relevantes, Incidentes de Seguridad de la Información, fallas o vulnerabilidades detectadas en la Infraestructura Tecnológica que incluya, al menos, la información relacionada con la detección de fallas, errores operativos, intentos de ataques informáticos y de
aquellos efectivamente llevados a cabo, así como de pérdida, extracción, alteración, extravío o uso indebido de información de los Usuarios de la Infraestructura Tecnológica, en donde se contemple la fecha del suceso y una breve descripción de este, su duración, servicio o canal afectado, Clientes afectados y montos, así como las medidas correctivas implementadas.
La información de los Eventos de Seguridad de la Información calificados como relevantes e Incidentes de Seguridad de la Información a que se refiere el presente artículo deberá estar respaldada en los medios que las instituciones de financiamiento colectivo determinen y conservarse por, al menos, diez años.
Capítulo VII
Del uso de medios electrónicos
Artículo 69.- Las instituciones de financiamiento colectivo para el uso de Medios Electrónicos, darán a conocer a sus Clientes, al menos lo siguiente:
I.            Las Operaciones y servicios que pueden realizar.
II.            Los mecanismos y procedimientos de identificación y Autenticación.
III.           Las responsabilidades del Cliente y de la institución de financiamiento colectivo respecto del uso del Medio Electrónico que corresponda.
IV.          Los mecanismos y procedimientos para la notificación de las Operaciones realizadas y servicios prestados por las instituciones de financiamiento colectivo.
V.           Los límites de los montos de las Operaciones, sin que estos superen los establecidos en los artículos 49 y 50 de las presentes disposiciones.
VI.          Los riesgos inherentes, términos y condiciones para el uso del Medio Electrónico de que se trate, así como las sugerencias para evitar el uso indebido de los datos de Autenticación para prevenir la realización de operaciones irregulares o ilegales que vayan en detrimento del patrimonio de los Clientes y de las instituciones de financiamiento colectivo.
VII.          Los mecanismos y procedimientos que la institución de financiamiento colectivo pondrá a disposición de los Clientes para atender las aclaraciones relacionadas con Operaciones y servicios.
VIII.         Los procedimientos de notificación y términos y condiciones para la aceptación, por parte de los Clientes, de las modificaciones a las condiciones señaladas en las fracciones anteriores de este artículo.
Artículo 70.- Las instituciones de financiamiento colectivo, para permitir el inicio de una Sesión, solicitarán y validarán al menos lo siguiente:
I.            El Identificador de Cliente, y
II.            Un Factor de Autenticación de los referidos en el artículo 72 de las presentes disposiciones.
El Identificador de Cliente deberá ser único para cada Cliente y permitirá a las instituciones de financiamiento colectivo identificar todas las Operaciones realizadas por el propio Cliente.
Artículo 71.- Las instituciones de financiamiento colectivo, en el uso del Identificador de Cliente y los Factores de Autenticación, se ajustarán, cuando menos, a lo siguiente:
I.            Contar con los mecanismos necesarios para impedir la lectura en la pantalla del Dispositivo de Acceso, de la información de identificación y Autenticación proporcionada por el Cliente.
II.            Contar con procedimientos que aseguren que, en la generación, entrega, almacenamiento, desbloqueo y restablecimiento de los Factores de Autenticación, únicamente sea el Cliente quien los reciba, active, conozca, desbloquee y restablezca.
III.           Asegurar que cuando exista más de un Factor de Autenticación estos sean independientes, es decir, que la vulneración de uno no comprometa la fiabilidad de los demás.
IV.          Contar con procedimientos para restablecer una Contraseña bloqueada, en los cuales se identifique la identidad del Cliente sin comprometer su Información Sensible.
 
V.           Contar con procedimientos para invalidar los Factores de Autenticación y el Identificador de Cliente para impedir su uso en el Medio Electrónico que corresponda, cuando un Cliente deje de serlo.
Artículo 72.- Las instituciones de financiamiento colectivo deberán utilizar Factores de Autenticación para verificar la identidad de sus Clientes y la facultad de estos para realizar Operaciones a través del Medio Electrónico de que se trate. Dichos Factores de Autenticación, deberán de cualquiera de los siguientes:
I.            Información como Contraseñas y Números de Identificación Personal (NIP), que las instituciones de financiamiento colectivo proporcionen al Cliente o permiten a este generar y que solamente este último conozca para ingresar a la Plataforma e iniciar la Sesión de que se trate y que deberá tener las características siguientes:
a)    Su longitud deberá ser de al menos seis caracteres e incluir caracteres alfanuméricos y especiales, cuando el Dispositivo de Acceso lo permita.
b)    En ningún caso se podrán utilizar como tales, la información siguiente:
i.      El Identificador de Cliente.
ii.     El nombre de la institución de financiamiento colectivo.
iii.    Más de tres caracteres idénticos en forma consecutiva.
iv.    Más de tres caracteres numéricos y alfabéticos en forma secuencial.
Las instituciones de financiamiento colectivo permitirán al Cliente cambiar sus Contraseñas, Números de Identificación Personal (NIP) y otra información de Autenticación estática, cuando este último así lo requiera, en los términos previstos en las presentes disposiciones.
Tratándose de Contraseñas definidas o generadas por las instituciones de financiamiento colectivo durante restablecimiento de estas, las propias instituciones deberán prever mecanismos y procedimientos por medio de los cuales el Cliente deba modificarlos inmediatamente después de iniciar la Sesión correspondiente y previo a la realización de cualquier Operación, validando que las Contraseñas sean diferentes a las definidas por las propias instituciones de financiamiento colectivo.
II.            Información contenida, recibida o generada por medios o dispositivos electrónicos que solo posee el Cliente, incluida la obtenida o recibida por dispositivos o aplicativos generadores de Contraseñas dinámicas de un solo uso (OTP, one time password por sus siglas en inglés), dichos medios o dispositivos deberán ser proporcionados o validados y registrados por las instituciones de financiamiento colectivo para sus Clientes y la información contenida o generada por ellos podrá ser proporcionada, entre otros formatos, en códigos de respuesta rápida (QR, quick response por sus siglas en inglés). En todo caso, se cumplirá con las características siguientes:
a)    Contar con propiedades que impidan su duplicación o alteración.
b)    Ser información dinámica que no podrá ser utilizada en más de una ocasión.
c)     Tener una vigencia que no podrá exceder de dos minutos.
d)    No ser conocida con anterioridad a su generación y a su uso por los funcionarios, empleados, representantes de la institución de financiamiento colectivo o por terceros.
Las instituciones de financiamiento colectivo podrán proporcionar a sus Clientes medios o dispositivos que generen Contraseñas dinámicas de un solo uso, las cuales utilicen información de la Cuenta Destino, mediante la captura de datos, de manera que dicha Contraseña únicamente pueda ser utilizada para la Operación solicitada. En este caso, no será aplicable lo dispuesto en el inciso c) de la presente fracción.
III.           Información derivada de características físicas, tales como huellas dactilares, geometría de la mano, patrones en iris o retina y reconocimiento facial. Para el uso de esta información se
deberá contar con la previa autorización de la CNBV.
Las instituciones de financiamiento colectivo que utilicen esta información como Factor de Autenticación, deberán asegurarse de que los datos biométricos de sus empleados, directivos o funcionarios no sean utilizados en sustitución de los del Cliente.
Artículo 73.- Las instituciones de financiamiento colectivo podrán solicitar a la CNBV que apruebe Factores de Autenticación con características distintas a las señalados en el artículo 72, fracciones I y II de las presentes disposiciones o en la utilización de la información señalada en la fracción III de dicho artículo, siempre que acrediten que la tecnología utilizada, a juicio de la propia CNBV, resulta fiable para autenticar a sus Clientes.
La solicitud para obtener la aprobación de la CNBV, según sea el caso, deberá contener lo siguiente:
I.            La descripción detallada de los procesos relacionados con el uso de la tecnología utilizada.
II.            La descripción de sus especificaciones técnicas y funcionales, y en su caso las certificaciones con las que cuente.
III.           La evidencia de la aprobación del uso de la tecnología por el Órgano de Administración.
Artículo 74.- Las instituciones de financiamiento colectivo deberán establecer mecanismos y procedimientos para que sus Clientes puedan verificar la autenticidad de las propias instituciones de financiamiento colectivo al inicio de una Sesión, sujetándose a lo siguiente:
I.            Proporcionar a sus Clientes información personalizada para que estos puedan verificar, antes de ingresar todos los elementos de identificación y Autenticación, que se trata efectivamente de su Plataforma en la cual se iniciará la Sesión. Para ello, las instituciones de financiamiento colectivo deberán utilizar al menos, alguna de las siguientes:
a)    Información que el Cliente conozca o haya proporcionado a la institución de financiamiento colectivo, o bien, que haya señalado para este fin, tales como nombre, alias, imágenes, entre otros.
b)    Información que el Cliente pueda verificar mediante un dispositivo o Medio Electrónico proporcionado por la institución de financiamiento colectivo para este fin.
II.            Una vez que el Cliente verifique que se trata de la institución de financiamiento colectivo e inicie la Sesión, esta deberá proporcionar de forma notoria y visible al Cliente, al menos la siguiente información:
a)    Fecha y hora del ingreso a su última Sesión, y
b)    Nombre y apellido del Cliente.
Artículo 75.- Las instituciones de financiamiento colectivo deberán prever lo necesario para que, una vez autenticado el Cliente en el Medio Electrónico que corresponda, la Sesión no pueda ser utilizada por un tercero. Para efectos de lo anterior, las instituciones de financiamiento colectivo establecerán, al menos, los mecanismos siguientes:
I.            Dar por terminada inmediatamente la Sesión en forma automática e informar al Cliente del motivo en cualquiera de los casos siguientes:
a)    Cuando exista inactividad por más de cinco minutos.
b)    Cuando en el curso de una Sesión, la institución de financiamiento colectivo identifique cambios relevantes en los parámetros de comunicación, tales como identificación del Dispositivo de Acceso, rango de direcciones de los protocolos de comunicación, ubicación geográfica, entre otros.
II.            Impedir el acceso de forma simultánea en un mismo Medio Electrónico, mediante la utilización de un mismo Identificador de Cliente y hacerlo del conocimiento del Cliente.
III.           En el evento de que las instituciones de financiamiento colectivo ofrezcan servicios de terceros
mediante enlaces, deberán comunicar a sus Clientes que, al momento de ingresar a dichos servicios, se ingresará a otro enlace cuya seguridad no depende ni es responsabilidad de dicha institución de financiamiento colectivo.
Artículo 76.- Las instituciones de financiamiento colectivo, para la celebración de Operaciones, solicitarán a sus Clientes un segundo Factor de Autenticación de los que se establecen en el artículo 72 de estas disposiciones, adicional y diferente al utilizado para iniciar la Sesión y en cada ocasión en que se pretenda realizar una de las operaciones siguientes:
I.            Instrucciones para realizar compromisos de inversión o retirar sus recursos.
II.            Registro o modificación de Cuentas Destino para el servicio de que se trate.
III.           Cambio y Desbloqueo de Contraseñas o Números de Identificación Personal (NIP).
IV.          Alta y modificación del medio de notificación a que se refiere el artículo 79 de estas disposiciones.
V.           Consultas de estados de cuenta de uno o más periodos que permitan conocer información relacionada con el Cliente y sus Operaciones. No será necesario el referido segundo factor, para el caso de la consulta de estados de cuenta, siempre que el Cliente haya iniciado su Sesión con un Factor de Autenticación a los que se refieren las fracciones II y III del artículo 72 de estas disposiciones.
Las instituciones de financiamiento colectivo, cuando acuerden con sus Clientes que la consulta de los estados de cuenta sea a través de correo electrónico, la información que se transmita deberá hacerse de forma Cifrada o con mecanismos que eviten su lectura por parte de terceros no autorizados y, para que el Cliente tenga acceso a dicha información, requerirán de un Factor de Autenticación de los establecidos en las fracciones II y III a que se refiere el artículo 72 de las presentes disposiciones.
Artículo 77.- Las instituciones de financiamiento colectivo que ofrezcan servicios a sus Clientes a través de centros de atención telefónica, canales electrónicos de mensajería o por agentes automatizados, podrán realizar la identificación de sus Clientes y verificar su identidad mediante cuestionarios, en cuyo caso deberán observar lo siguiente:
I.            Deberán requerir datos que el Cliente conozca y que las instituciones de financiamiento colectivo puedan validar, manteniendo la debida confidencialidad de dicha información.
II.            Contar con procedimientos para practicar cuestionarios aleatorios de forma automatizada o vía remota por los operadores, en este último caso, impidiendo que sean utilizados de forma discrecional.
III.           Definir un conjunto de preguntas abiertas en cuestionarios de al menos tres preguntas y, en el evento de que la respuesta a una de ellas sea incorrecta, se podrá formular una pregunta adicional. En ningún caso las respuestas a estas preguntas podrán ser datos que se muestren en el Medio Electrónico ni se encuentren en comunicaciones impresas o electrónicas enviadas por las instituciones de financiamiento colectivo a sus Clientes.
IV.           Validar las respuestas proporcionadas por sus Clientes a través de herramientas informáticas, sin que el operador pueda consultar o acceder a los datos de Autenticación de los Clientes.
Las instituciones de financiamiento colectivo podrán utilizar cuestionarios para desbloquear los Factores de Autenticación que previamente hayan sido Bloqueados en los casos contemplados en el artículo 80 de las presentes disposiciones. En caso de realizar a sus Clientes preguntas secretas, cuyas respuestas han sido proporcionadas previamente por el Cliente, estas se conservarán almacenadas en forma Cifrada. Para efectos de lo previsto en el presente párrafo, se entenderá por pregunta secreta al cuestionamiento definido por el Cliente o la institución de financiamiento colectivo, respecto del cual se genera información como respuesta. Cada pregunta secreta que se defina únicamente podrá ser utilizada en una ocasión.
Artículo 78.- Las instituciones de financiamiento colectivo deberán solicitar a sus Clientes que confirmen la Operación y sus características, previo a que se ejecute, haciendo explícita la información para darle certeza al Cliente de la Operación que se realiza.
 
Tratándose de la realización de las inversiones automáticas a que se refiere el artículo 54 de las presentes disposiciones, la confirmación a que alude el párrafo anterior solo se requerirá para contratar el referido servicio.
Artículo 79.- Las instituciones de financiamiento colectivo notificarán de forma inmediata a sus Clientes, a través de los medios de comunicación que pongan a su disposición, tales como número de teléfono móvil o dirección de correo electrónico y que estos hayan elegido para tal fin, la realización de Operaciones. Para el cambio de medio de notificación deberá enviarse aviso tanto al medio anterior como al nuevo.
Artículo 80.- Las instituciones de financiamiento colectivo establecerán procesos y mecanismos automáticos para Bloquear los Factores de Autenticación, cuando menos para los casos siguientes:
I.            Cuando se intente ingresar al Medio Electrónico de que se trate utilizando información de Autenticación incorrecta. En ningún caso los intentos de acceso fallidos podrán exceder de tres ocasiones consecutivas, una vez alcanzado el número de intentos establecido se deberá generar el Bloqueo automático.
II.            Cuando el Cliente no acceda al Medio Electrónico de que se trate, por un periodo que determine cada institución de financiamiento colectivo en sus políticas de operación. En ningún caso, dicho periodo podrá ser mayor a un año.
Artículo 81.- Las instituciones de financiamiento colectivo, en el manejo de Factores de Autenticación, se sujetarán a lo siguiente:
I.            Deberán mantener procedimientos que proporcionen seguridad en la información contenida en los dispositivos de Autenticación en su custodia, así como en la distribución, asignación y reposición de dichos Factores de Autenticación a sus Clientes.
II.            Tendrán prohibido contar con mecanismos, algoritmos o procedimientos que les permitan conocer, recuperar o descifrar los valores de cualquier información relativa a la Autenticación.
III.           Tendrán prohibido solicitar a sus Clientes, a través de sus funcionarios, empleados o representantes, la información parcial o completa, de los Factores de Autenticación a que se refiere el artículo 72 de las presentes disposiciones.
IV.          En caso de obtener la aprobación para el uso de Los Factores de Autenticación de la fracción III del artículo 72 de las presentes disposiciones, deberán incorporar a la información de Autenticación obtenida por dispositivos biométricos, elementos que aseguren que dicha información sea distinta cada vez que sea generada a fin de constituir Contraseñas de un solo uso, que en ningún caso puedan utilizarse nuevamente o duplicarse con la de otro Cliente.
Artículo 82.- Las instituciones de financiamiento colectivo preverán los procedimientos y mecanismos para que sus Clientes les reporten el robo o extravío de su información de identificación y Autenticación, que permitan a las propias instituciones de financiamiento colectivo impedir su uso indebido.
Asimismo, deberán establecer políticas que definan las responsabilidades tanto del Cliente como de la institución de financiamiento colectivo, respecto de las Operaciones que hayan sido efectuadas previas a un reporte de robo o extravío de su información de identificación o Autenticación.
Cada reporte de robo o extravío generará un folio que se hará del conocimiento del Cliente y que le permita dar seguimiento a dicho reporte.
Artículo 83.- Las instituciones de financiamiento colectivo que cuenten con canales remotos tales como centros de atención telefónica o canales electrónicos de mensajería, deberán:
I.            Mantener controles de seguridad física o lógica o ambas según sea el caso en la Infraestructura Tecnológica de los canales remotos, incluyendo los dispositivos de grabación de las comunicaciones y los medios de almacenamiento y respaldo de estas, que protejan en todo momento la confidencialidad e integridad de la información proporcionada por sus Clientes.
II.            Delimitar las funciones de los operadores, a fin de que sean independientes respecto de otras funciones operativas.
III.           Impedir que los operadores cuenten con mecanismos que les permitan registrar la información proporcionada por sus Clientes en medios diferentes a los dispuestos por la propia institución
de financiamiento colectivo para efectos de Autenticación. Para ello, las instituciones de financiamiento colectivo deberán cerciorarse que las personas que tengan acceso a los canales remotos, no utilicen equipos electrónicos u otros dispositivos, servicios de correo electrónico externo, programas de mensajería instantánea, programas de cómputo, o que a través de estos tengan acceso a páginas de Internet no autorizadas, o a cualquier otro mecanismo que les permita copiar, enviar o extraer por cualquier medio o tecnología información relacionada con los Clientes.
IV.          Registrar en bitácoras, los accesos y actividades que los operadores de los centros de atención telefónica o canales electrónicos de mensajería realicen con los Clientes, así como conservar las bitácoras.
Lo establecido en el presente artículo deberá quedar previsto en los manuales en materia de seguridad de la información que establezcan las instituciones de financiamiento colectivo referidos en el artículo 63, último párrafo de estas disposiciones.
Artículo 84.- Las instituciones de financiamiento colectivo deberán contar con personal capacitado o infraestructura de soporte técnico y operacional, que atiendan y den seguimiento a las solicitudes de servicio que tengan sus Clientes en el uso de Medios Electrónicos.
Capítulo VIII
De la contratación de servicios con terceros
Artículo 85.- Las instituciones de financiamiento colectivo solamente requerirán autorización de la CNBV, para contratar con terceros la prestación de servicios que tengan las siguientes características:
I.            Que impliquen la transmisión, almacenamiento, procesamiento, resguardo o custodia de Información Sensible, imágenes de identificaciones oficiales o información biométrica de los Clientes, siempre y cuando el tercero contratado tenga privilegios de acceso para conocer dicha información o a la información de configuración de seguridad, o bien, a la administración de control de accesos.
II.            Que realicen procesos en el extranjero relacionados con la contabilidad o tesorería, así como con el registro de movimientos transaccionales de los Clientes.
Las instituciones de financiamiento colectivo, tanto en la contratación de los servicios referidos en las fracciones anteriores como en cualquier otro, deberán cuidar en todo momento que los terceros que les proporcionen los servicios guarden la debida confidencialidad de la información referente a las Operaciones celebradas con sus Clientes, así como la relativa a estos últimos, en caso de tener acceso a ella.
El director general o en su caso el administrador único de la institución de financiamiento colectivo será responsable de aprobar la contratación de terceros.
Las instituciones de financiamiento colectivo deberán mantener los datos de los terceros que les proporcionen servicios, en el padrón a que se refiere el artículo 88 de las presentes disposiciones.
Artículo 86.- Las instituciones de financiamiento colectivo deberán acompañar a la solicitud de autorización a que se refiere el artículo anterior, lo siguiente:
I.            La descripción detallada y diagramas de flujo de los procesos de los servicios a contratar, considerando las actividades que se pretendan realizar por la institución de financiamiento colectivo, así como por el prestador del servicio; las áreas de la propia institución de financiamiento colectivo y del tercero que participan en el flujo del servicio; nombre, descripción y funcionalidad de los sistemas que, en su caso, serán contratados para la prestación del servicio, o los sistemas de la institución de financiamiento colectivo que serán utilizados por el proveedor respectivo.
II.            El proyecto de contrato de prestación de servicios, en el que deberá señalarse la fecha probable de su celebración, los derechos y obligaciones de la institución de financiamiento colectivo y del tercero, incluyendo la determinación sobre la propiedad intelectual respecto de los diseños, desarrollos o procesos utilizados para la prestación del servicio. Dicho proyecto de
contrato deberá ser presentado en idioma español.
Asimismo, deberá quedar constancia, dentro del contrato, de la aceptación expresa por parte del tercero de las obligaciones siguientes:
a)     Apegarse a lo previsto en el artículo 54 de la Ley.
b)     Entregar en el desarrollo de una auditoría y a solicitud de la institución de financiamiento colectivo, al auditor externo independiente de la propia institución de financiamiento colectivo y a la CNBV, los libros, sistemas, registros, manuales y documentos en general, relacionados con la prestación del servicio de que se trate. Asimismo, permitir al auditor externo independiente o al personal de la CNBV el acceso a sus oficinas e instalaciones en general, relacionadas con la prestación del servicio en cuestión.
c)     Informar a la institución de financiamiento colectivo respecto de cualquier modificación a su objeto social o cualquier otro cambio que pudiera afectar la prestación del servicio objeto de la contratación, con por lo menos treinta días de anticipación a que suceda dicha modificación o cambio.
d)    Guardar confidencialidad respecto de la información que haya sido recibida, transmitida, procesada o almacenada durante la prestación de los servicios. Asimismo, aceptar que dicha información solamente podrá usarse y explotarse para los fines pactados en la prestación del servicio.
e)     En caso de que el tercero realice la subcontratación para la prestación parcial o total de alguno de los servicios prestados a las instituciones de financiamiento colectivo, la obligación de notificar a la propia institución respecto de dicha subcontratación; asimismo, que establecerá los mecanismos para que el subcontratado cumpla con las obligaciones pactadas y proporcione la información para los efectos del artículo 88 de las presentes disposiciones.
f)     Cumplir con los términos, condiciones y procesos para que el tercero garantice a la institución de financiamiento colectivo la transferencia, devolución y eliminación segura de la información sujeta al servicio contratado cuando deje de prestarlo.
g)     Mantener registros de auditoría íntegros que incluyan la información detallada de los accesos o intentos de acceso y la operación o actividad efectuadas por los Usuarios de la Infraestructura Tecnológica. Dichos registros deberán estar a disposición del personal autorizado de la institución de financiamiento colectivo.
h)     Contar con controles de acceso a la información de acuerdo con los niveles de acceso y perfiles determinados por la institución de financiamiento colectivo.
i)     Permitir a la institución de financiamiento colectivo realizar las revisiones de seguridad que se señalan en el artículo 64, fracciones II, III y IV de las presentes disposiciones a los servicios contratados o bien, proporcionar evidencia de la realización de estas revisiones.
III.           La siguiente documentación respecto de la Infraestructura Tecnológica:
a)    La descripción de los enlaces de comunicación utilizados por la institución de financiamiento colectivo para conectarse con el proveedor de servicios, que incluya el nombre del proveedor, el ancho de banda y el tipo de servicio prestado, entre otros.
b)    Un diagrama de telecomunicaciones en donde se muestre la conexión existente entre cada uno de los participantes en la prestación del servicio (proveedores, centros de datos, institución de financiamiento colectivo, entre otros), incluyendo los esquemas de redundancia.
c)     La dirección completa del lugar en donde se realizarán cada uno de los servicios, así
como de los centros de datos, primario y secundario, en donde se almacenará y procesará la información. En caso de que el lugar señalado se encuentre en territorio nacional debe incluirse, por lo menos, calle, número exterior e interior, colonia, alcaldía o municipio, código postal y entidad federativa. Tratándose de un sitio localizado en el extranjero deberán incluirse datos similares que permitan ubicar con certeza el lugar señalado. Tratándose de servicios de Computo en la Nube solamente deberán proporcionar lo señalado en el inciso b) de la fracción VI de este artículo.
d)    En su caso, el esquema de interrelación de aplicaciones o sistemas objeto de la contratación, incluyendo los sistemas propios de la institución de financiamiento colectivo.
e)     Los mecanismos de continuidad del servicio contratado.
IV.          Los mecanismos que permitirán a la institución de financiamiento colectivo, mantener en sus instalaciones los registros detallados de todas las Operaciones que se realicen, así como de sus registros contables al cierre diario. Dichos registros deberán mantenerse en un formato que permita su consulta y uso, con independencia de que el servicio contratado con el tercero no se encuentre disponible.
V.           Cuando el tercero tenga privilegios de acceso a las imágenes de identificaciones oficiales o información biométrica de los Clientes, presentar evidencia de los controles que mantendrá para garantizar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de esta información.
VI.          Tratándose de contratación de servicios de Cómputo en la Nube, describir adicionalmente lo siguiente:
a)     Tipo de nube, ya sea pública, privada o híbrida.
b)     Regiones específicas donde se almacenará y procesará la información.
c)     En esquemas de nubes públicas o de virtualización en infraestructura compartida con otros clientes, la descripción de los mecanismos de control que serán utilizados para garantizar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la Información Sensible.
VII.          Descripción de los mecanismos para vigilar el desempeño del tercero contratado y el cumplimiento de sus obligaciones contractuales, incluyendo al menos, las previstas en las presentes disposiciones.
VIII.         Planes para evaluar y reportar al Órgano de Administración o, en su caso, al comité de auditoría de la institución de financiamiento colectivo, según la importancia del servicio contratado, el desempeño del tercero y el cumplimiento de la regulación aplicable relacionada con dicho servicio.
IX.          Evidencia que permita verificar que los terceros tengan e implementen políticas de protección de datos personales y confidencialidad de la información que permitan a la institución de financiamiento colectivo cumplir con las disposiciones legales que la rigen en la materia. Tratándose de servicios que se procesen, proporcionen o ejecuten total o parcialmente fuera de territorio nacional, las instituciones de financiamiento colectivo deberán acompañar la documentación que acredite que los terceros residen en países cuyo derecho interno proporciona protección a los datos de las personas, resguardando su debida confidencialidad, o bien, que dichos países mantengan suscritos con México acuerdos internacionales en dicha materia o de intercambio de información entre los organismos supervisores, tratándose de Entidades Financieras.
La CNBV contará con un plazo de veinticinco días hábiles para resolver respecto de la solicitud de autorización a que se refiere el presente artículo; transcurrido este plazo sin pronunciamiento alguno, se entenderá la resolución en sentido positivo. Cualquier requerimiento de información adicional que realice la CNBV interrumpirá el plazo señalado en este párrafo.
Artículo 87.- Las instituciones de financiamiento colectivo para la contratación de servicios con terceros
que sean objeto de autorización por la CNBV en términos de estas disposiciones, así como aquellos relacionados con procesos operativos y con administración de bases de datos y sistemas informáticos, deberán dar cumplimiento a lo siguiente:
I.            Tratándose de terceros que proporcionen servicios relacionados con procesos operativos y con administración de bases de datos y sistemas informáticos, pactar lo señalado en la fracción II del artículo 86 y conservar el contrato respectivo.
II.            Realizar, al menos anualmente, auditorías internas o externas sobre el servicio contratado o contar con evidencia de que el tercero contratado las lleva a cabo.
III.           Mantener en sus oficinas principales, al menos, la documentación e información relativa a las evaluaciones, resultados de auditorías y, en su caso, los planes de remediación que correspondan, así como los reportes de desempeño de los terceros contratados, incluyendo documentación respecto del cumplimiento de lo señalado en la fracción I de este artículo.
IV.           Actualizar la descripción o documentación respectiva cuando existan modificaciones que se consideren que tienen un impacto relevante en cuanto al servicio proporcionado o que estén relacionadas con los sistemas, equipos y aplicaciones objeto de la contratación o con sus características técnicas.
V.           Respecto de la Infraestructura Tecnológica y seguridad de la información, además de la información determinada en el artículo 86, fracción III, incisos b) y d) de estas disposiciones, contar con la siguiente documentación:
a)    La descripción de las características técnicas de los sistemas, equipos y aplicaciones objeto de la contratación que contenga al menos lo señalado en el Anexo 14 de estas disposiciones.
b)     Aquella en donde se detallen los mecanismos para asegurar la transmisión y almacenamiento de la información en forma Cifrada, en su caso, incluyendo la versión de los protocolos de Cifrado y componentes de seguridad en la Infraestructura Tecnológica.
c)     La que contenga el detalle del tipo de información de la institución de financiamiento colectivo y Clientes precisando, en su caso, el tipo de Información Sensible que será almacenada por el tercero en sus equipos o instalaciones, o a la que podrá tener acceso, en su caso.
d)     La descripción de los mecanismos de control y vigilancia del acceso a los sistemas informáticos y a la Información Sensible transmitida, almacenada, procesada, resguardada o custodiada en dichos sistemas, así como de las bitácoras, bases de datos y configuraciones de seguridad que se establezcan al efecto.
e)     La evidencia de los controles y de los mecanismos de control a que se refieren las fracciones V y VI, inciso c) del artículo 86 de estas disposiciones.
VI.          Contar con la evidencia a que alude la fracción IX del artículo 86 anterior.
El director general o, en su caso, el administrador único será responsable de la implementación de las evaluaciones y los planes de remediación a que se refiere la fracción III de este artículo.
Artículo 88.- Las instituciones de financiamiento colectivo deberán contar con un padrón de todos los prestadores de servicios, incluyendo aquellos proveedores subcontratados por estos, que incluya, al menos, la siguiente información:
I.             Nombre, denominación o razón social del prestador de servicios.
II.            Nombre del representante legal del prestador de servicios.
 
III.           Descripción del servicio contratado con el tercero, incluyendo los datos o información que, en su caso, son almacenados, procesados o transmitidos por este.
IV.           En su caso, información de los sistemas que soportan el servicio contratado con el tercero, que incluya al menos el nombre, versión y función o propósito.
V.           En su caso, interfaces con otros sistemas y el propósito de estas, incluyendo el detalle de la información que intercambia.
VI.           Ubicación en donde se realiza el servicio y en donde se encuentra el personal responsable de llevarlo a cabo.
VII.          En su caso, ubicación del centro de datos principal en donde se encuentran los equipos de procesamiento del sistema contratado.
VIII.         En su caso, ubicación del centro de datos alterno en donde se encuentran los equipos de procesamiento, en tratándose de la recuperación del servicio contratado.
IX.           En su caso, número y fecha del oficio con el que la CNBV otorgó la autorización.
Las instituciones de financiamiento colectivo deberán mantener actualizado el padrón a que se refiere este artículo.
Capítulo IX
De la revelación de información
Sección Primera
De la revelación de información en la publicación de solicitudes y proyectos
Artículo 89.- Las instituciones de financiamiento colectivo incluirán en las publicaciones sobre las ofertas de financiamiento que realicen en sus Plataformas, información respecto del análisis general efectuado y cualquier otra variable que resulte útil para que los Inversionistas tomen una decisión de inversión informada.
Artículo 90.- Las instituciones de financiamiento colectivo que realicen Operaciones de Financiamiento Colectivo de Deuda de Préstamos Personales entre Personas deberán revelar, por cada solicitud de financiamiento, la siguiente información:
I.            Monto del financiamiento solicitado.
II.            Plazo de la Solicitud de Financiamiento Colectivo.
III.           Descripción del destino del financiamiento.
IV.          Plazo del financiamiento colectivo.
V.           Calendario de pagos del principal e intereses, así como su monto.
VI.          Tasas de interés ordinaria y, en su caso, moratoria.
VII.          En su caso, garantías.
VIII.         Calificación de riesgo determinada de acuerdo con la metodología de evaluación de riesgos definida por la institución de financiamiento colectivo, acompañado de una explicación simple de la forma de interpretarla.
IX.          Los esquemas para compartir con los Inversionistas los riesgos de las Operaciones de financiamiento colectivo.
X.           Datos relativos al Solicitante que resulten importantes para la toma de decisiones de los posibles Inversionistas, tales como su edad, sexo, ocupación, residencia y fuentes de ingresos.
Artículo 91.- Las instituciones de financiamiento colectivo que realicen Operaciones de Financiamiento
Colectivo de Deuda de Préstamos Empresariales entre Personas y para el Desarrollo Inmobiliario, deberán revelar por cada Solicitud o proyecto de financiamiento, en adición a las fracciones I a IX del artículo 90 anterior, la información correspondiente al tipo de financiamiento colectivo de que se trate, según se detalla en el Anexo 15 de estas disposiciones.
Artículo 92.- Las instituciones de financiamiento colectivo que realicen Operaciones de Financiamiento Colectivo de Capital, deberán revelar para cada proyecto que promuevan en su Plataforma, la información siguiente, según se detalla en el Anexo 16 de estas disposiciones:
I.            Monto del financiamiento solicitado.
II.            Plazo de Solicitud de Financiamiento Colectivo.
III.           Descripción del fin último de los recursos.
IV.          Descripción de los títulos representativos del capital social y los derechos que adquiere el Inversionista, así como la forma en que se le retribuirá por las aportaciones que realice.
V.           Calificación de riesgo determinada de acuerdo con la metodología de evaluación de riesgos definida por la institución de financiamiento colectivo, acompañada de una explicación simple de la forma de interpretarla.
VI.          Nombre y giro de la persona moral, naturaleza jurídica, fecha de constitución, dirección de oficinas principales y, en su caso, sitio de Internet.
VII.          Descripción de los elementos principales que integran el modelo o plan de negocios de la persona moral.
VIII.         Descripción de la política de dividendos, así como de los factores de riesgo que pueden afectar significativamente el desempeño y la rentabilidad de la persona moral.
IX.          Nombre del administrador o administradores y, en su caso, del director general, así como de las personas que ejerzan el Control de la persona moral.
X.           Descripción de la situación financiera, al momento de la solicitud de financiamiento, de la persona moral considerando aspectos tales como rentabilidad, apalancamiento, liquidez y eficiencia operativa. Se deberán incluir, al menos, el monto del capital contable, los principales rubros de activos y pasivos, así como el resultado del ejercicio anterior. En caso de tratarse de empresas de nueva creación, deberá señalarse tal situación y, en su caso, incluir información relativa al historial de negocios o conocimientos técnicos de los administradores o ejecutores del proyecto, así como las proyecciones financieras que, en su caso, se tengan.
XI.          El precio de los títulos representativos del capital social de la persona moral ofrecidos, incluyendo una descripción de la forma de determinarlo y cualquier limitación que exista para su adquisición.
XII.          En caso de contar con ellos, los esquemas para compartir con los Inversionistas los riesgos de las Operaciones de financiamiento colectivo.
Artículo 93.- Las instituciones de financiamiento colectivo que realicen Operaciones de Financiamiento Colectivo de Copropiedad o Regalías, deberán revelar, para cada proyecto que promuevan en su Plataforma, la siguiente información:
I.            Monto del financiamiento solicitado.
II.            Plazo de Solicitud de Financiamiento Colectivo.
III.           Descripción del destino del financiamiento incluyendo, en su caso, una descripción del estado o situación financiera actual del proyecto a financiar, así como un modelo o plan de negocios o de inversión de los recursos y la forma de alcanzar los objetivos planteados, así como los indicadores sobre los que se medirán los avances del proyecto o el logro de resultados.
 
IV.          Explicación de la participación que tendrá el Inversionista en los bienes presentes o futuros, ingresos, utilidades, regalías o, en su caso, pérdidas derivadas del proyecto a financiar.
V.           Calificación de riesgo determinada de acuerdo con la metodología de evaluación de riesgos definida por la institución de financiamiento colectivo, acompañado de una explicación simple de la forma de interpretarla.
VI.          Información relativa al Solicitante:
a)    Tratándose de personas físicas, deberán revelarse los aspectos señalados en la fracción X del artículo 90 de estas disposiciones, así como una descripción de sus actividades productivas.
b)    En caso de tratarse de personas morales, deberán revelarse los aspectos señalados en las fracciones VI, VII, IX y X del artículo 92 anterior, que le resulten aplicables.
c)     Información relativa a los participantes estratégicos con que, en su caso, cuente el Solicitante o el responsable de la ejecución del proyecto, indicando la relación que guardan aquellos con estos últimos, así como una descripción del alcance de su participación o aportaciones al proyecto.
VII.          En caso de contar con ellos, los esquemas para compartir con los Inversionistas los riesgos de las Operaciones de financiamiento colectivo.
Sección Segunda
De la revelación de información del comportamiento de pago y desempeño del Solicitante o proyecto
Artículo 94.- Las instituciones de financiamiento colectivo en cuyas Plataformas se realicen Operaciones de Deuda de Préstamos Empresariales entre Personas, de Préstamos Personales entre Personas y para el Desarrollo Inmobiliario, deberán revelar a los Inversionistas que formen parte de dichas Operaciones, la información siguiente:
I.            Indicadores del rendimiento anualizado obtenido por participar en el financiamiento, incluyendo una descripción sobre su forma de cálculo.
II.            Indicadores de pago y de incumplimiento, indicando como mínimo, si el crédito está al corriente en sus pagos de principal e intereses, o en su defecto, cuántos pagos ha incumplido históricamente y el monto total que adeuda al momento de reportar, desglosado por principal y accesorios financieros. Para efectos de lo anterior, se entenderá como incumplimiento a aquel evento que se presenta cuando el pago realizado por el Solicitante no alcanza a cubrir el pago que se comprometió de acuerdo con la calendarización de pagos programada y convenida al pactar la Operación.
III.           En su caso, actualización de los indicadores sobre los que se definió que se medirían los avances del proyecto financiado o el logro de resultados.
Las instituciones de financiamiento colectivo deberán actualizar la información a que se refieren las fracciones I y II anteriores de conformidad con la periodicidad de pago definida en cada Operación pactada.
Artículo 95.- Las instituciones de financiamiento colectivo que realicen Operaciones de Financiamiento Colectivo de Capital deberán poner a disposición de los Inversionistas que hayan participado en la Operación de que se trate, al menos, durante los dos años siguientes a que se concretó la Operación, los datos siguientes:
I.            La información anual de los administradores de la persona moral financiada a que se refiere el artículo 172 de la Ley General de Sociedades Mercantiles o equivalente.
II.            Los riesgos y retos que enfrenta la persona moral financiada.
 
III.           Los indicadores financieros al cierre del ejercicio anual reportado en comparación con el periodo anterior, incluyendo una breve descripción de la forma de cálculo y su interpretación de acuerdo con lo siguiente:
a)    Rentabilidad, que es el resultado de dividir las utilidades netas anuales entre el capital promedio para determinar el rendimiento sobre capital (ROE) o bien, el resultado de dividir las utilidades netas anuales entre el activo promedio para determinar el rendimiento sobre activos (ROA).
b)    Apalancamiento, que es el resultado de dividir el pasivo total entre el activo total.
c)     Liquidez, que es el resultado de dividir los activos líquidos entre el activo total. Los activos líquidos son la suma de caja y bancos.
d)    Eficiencia operativa, que es el resultado de dividir los gastos administrativos anuales entre los ingresos totales anuales.
Los datos a que aluden las fracciones anteriores deberán ponerse a disposición a través de su Plataforma a más tardar el 30 de abril de cada año. Una vez que concluya el plazo de revelación a que hace referencia el párrafo anterior, la institución de financiamiento colectivo, deberá informar a los inversionistas tal circunstancia.
Tratándose de instituciones de financiamiento colectivo que a su vez sean Inversionistas por la implementación de esquemas para compartir riesgos a que alude el artículo 21, segundo párrafo de la Ley, lo dispuesto en este artículo será aplicable durante todo el tiempo en que la institución sea Inversionista.
Artículo 96.- Las instituciones de financiamiento colectivo que realicen Operaciones de Financiamiento Colectivo de Copropiedad o Regalías deberán poner a disposición de los Inversionistas que hayan participado en la Operación de que se trate, al menos durante los siguientes dos años a que se concretó la Operación, un informe sobre la marcha de negocio o avance del proyecto, así como divulgar, al menos anualmente, los indicadores a los que se refiere el artículo 94, fracción III de las presentes disposiciones.
Sección Tercera
De la revelación de información al público en general
Artículo 97.- Las instituciones de financiamiento colectivo deberán mantener en un sitio de fácil acceso para consulta del público, dentro de las Plataformas que utilicen para operar con sus Clientes, la información agregada por tipo de financiamiento otorgado de conformidad con lo señalado en el Anexo 17 de las presentes disposiciones.
TÍTULO CUARTO
De los reportes regulatorios
Capítulo I
De los reportes en general
Artículo 98.- Las instituciones de financiamiento colectivo deberán proporcionar a la CNBV, con la periodicidad establecida en el artículo 99 siguiente, la información que se adjunta a las presentes disposiciones como Anexo 18, la cual se identifica con las series y reportes que a continuación se relacionan:
Serie R01          Catálogo mínimo.
A-0112              Catálogo mínimo.
Serie R08          Préstamos bancarios y de otros organismos.
D-0842              Desagregado de préstamos obtenidos.
Serie R10          Reclasificaciones.
 
A-10112            Reclasificaciones en el estado de situación financiera.
A-10122            Reclasificaciones en el estado de resultado integral.
Serie R13          Estados financieros.
A-13112            Estado de cambios en el capital contable.
A-13162            Estado de flujos de efectivo.
B-13212            Estado de situación financiera.
B-13222            Estado de resultado integral.
Serie R27          Reclamaciones.
A-2702              Reclamaciones.
Artículo 99.- Las instituciones de financiamiento colectivo presentarán la información a que se refiere el artículo 98 anterior, con la periodicidad que a continuación se indica:
I.             Mensualmente, la información relativa a las series R01, R08, R10 y R13, exclusivamente por lo que se refiere a los reportes B-13212 y B-13222, la cual deberá proporcionarse dentro del mes inmediato siguiente al cierre del mes calendario que se reporta.
II.            Trimestralmente, la Información relativa a las series R13, exclusivamente por lo que se refiere a los reportes A-13112 y A-13162, y R27, la cual deberá proporcionarse dentro del mes inmediato siguiente al cierre del trimestre calendario que se reporta.
Artículo 100.- Las instituciones de fondos de pago electrónico deberán proporcionar a la CNBV, con la periodicidad establecida en el artículo 101 siguiente, la información que se adjunta a las presentes disposiciones como Anexo 19, la cual se identifica con las series y reportes que a continuación se relacionan:
Serie R01          Catálogo mínimo.
A-0111              Catálogo mínimo.
Serie R08          Préstamos bancarios y de otros organismos.
D-0843              Desagregado de préstamos obtenidos.
Serie R10          Reclasificaciones.
A-10111            Reclasificaciones en el estado de situación financiera.
A-10121            Reclasificaciones en el estado de resultado integral.
Serie R13          Estados financieros.
A-13111            Estado de cambios en el capital contable.
A-13161            Estado de flujos de efectivo.
B-13211            Estado de situación financiera.
B-13221            Estado de resultado integral.
Serie R26          Información de comisionistas.
A-2610              Altas y bajas de administradores de comisionistas.
A-2611              Desagregado de altas y bajas de comisionistas.
B-2612              Desagregado de altas y bajas de módulos o establecimientos de comisionistas.
C-2613              Desagregado de seguimiento de operaciones de comisionistas.
Serie R27          Reclamaciones.
A-2701              Reclamaciones.
Artículo 101.- Las instituciones de fondos de pago electrónico presentarán la información a que se refiere
el artículo 100 anterior, con la periodicidad que a continuación se indica:
I.             Mensualmente, la Información relativa a las series R01, R08, R10, R13, exclusivamente por lo que se refiere a los reportes B-13211 y B-13221 y R26, exclusivamente por lo que se refiere al reporte C-2613, la cual deberá proporcionarse dentro del mes inmediato siguiente al cierre del mes calendario que se reporta.
II.            Trimestralmente, la Información relativa a las series R13, exclusivamente por lo que se refiere a los reportes A-13111 y A-13161, y R27, la cual deberá proporcionarse dentro del mes calendario inmediato siguiente al cierre del trimestre que se reporta.
III.           Por evento, la información relativa a la serie R26, exclusivamente por lo que se refiere a los reportes A-2610, A-2611 y B-2612, proporcionándose en el transcurso del día de ocurrencia del evento de manera individual o hasta el cierre del día de ocurrencia del evento la totalidad de los registros.
Artículo 102.- Las ITF requerirán de la previa autorización de la CNBV para la apertura de nuevos conceptos o niveles que no se encuentren contemplados en las series que correspondan exclusivamente para el envío de información de las nuevas operaciones que les sean autorizadas al efecto por la Secretaría, en términos de la legislación relativa, para lo cual solicitarán la referida autorización mediante escrito libre dentro de los quince días hábiles siguientes a la autorización hecha por la Secretaría. Asimismo, en caso de que por cambios en la normativa aplicable se requiera establecer conceptos o niveles adicionales a los previstos en las presentes disposiciones, la CNBV hará del conocimiento de las ITF la apertura de los nuevos conceptos o niveles respectivos.
En los dos casos previstos en el párrafo anterior, la CNBV notificará a través del SITI el mecanismo de registro y envío de la información correspondiente.
Capítulo II
De los medios de entrega
Artículo 103.- Las ITF, salvo disposición expresa en contrario, deberán enviar a la CNBV la información que se menciona en este título, mediante su transmisión vía electrónica utilizando el SITI. En caso de que no exista información de algún reporte, las instituciones deberán realizar el envío vacío, funcionalidad que está disponible en dicho sistema.
La información deberá cumplir con las validaciones establecidas en el SITI, así como los estándares de calidad que indique la CNBV a través de dicho sistema, además deberá existir consistencia entre la información que las Instituciones incluyan en uno o más reportes regulatorios a que se refieren las presentes disposiciones, aunque se encuentre con un nivel distinto de integración. Asimismo, la información deberá enviarse una sola vez y se recibirá asumiendo que reúne todas las características requeridas, en virtud de lo cual no podrá ser modificada, generando el SITI un acuse de recibo electrónico.
Una vez recibida la información será revisada y de no reunir la calidad y características exigibles o ser presentada de forma incompleta, se considerará como no cumplida la obligación de su presentación y, en consecuencia, se procederá a la imposición de las sanciones correspondientes.
Las ITF mediante envío electrónico a la dirección "cesiti@cnbv.gob.mx", el nombre de la persona responsable de la calidad y envío de la información a que se refiere el presente título, en la forma en que se señala en el Anexo 20 de las presentes disposiciones. La designación del responsable de la calidad de la información deberá recaer en directivos que se encuentren dentro de las dos jerarquías inferiores a la del director general o del administrador único de la ITF, que tengan a su cargo la responsabilidad del manejo de la información. Asimismo, podrán designar como responsables del envío de la información a más de una persona, en función del tipo de información de que se trate.
Las ITF podrán solicitar nuevas claves de usuarios o el acceso a reportes regulatorios en el SITI, mediante envío electrónico a la dirección "cesiti@cnbv.gob.mx" en la misma forma en que se señala en el Anexo 20.
Una vez enviado el correo electrónico al que se refiere el presente artículo, la CNBV notificará a la ITF por el mismo medio, dentro de los cinco días hábiles siguientes a la recepción de la solicitud, la confirmación del alta del responsable que corresponda, así como, en su caso, el acceso de los usuarios de los reportes
regulatorios solicitados.
La notificación o sustitución de cualquiera de las personas responsables del envío y calidad de la información a que se refiere el presente artículo, deberá notificarse a la CNBV en los términos antes señalados, dentro de los tres días hábiles siguientes al de su designación o sustitución."
ARTÍCULO SEGUNDO.- Se REFORMA el artículo QUINTO Transitorio y se DEROGA el artículo SÉPTIMO Transitorio de las "Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera" publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 10 de septiembre de 2018, para quedar como sigue:
"QUINTO.- Las instituciones de financiamiento colectivo podrán considerar a sus Clientes como Inversionistas Experimentados en términos del artículo 2, fracción XXIII, inciso d) de estas disposiciones, si dichos Clientes hubieran realizado Operaciones a través de una o más de las personas a que se refiere la disposición OCTAVA Transitoria de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera."
"SÉPTIMO.- Se deroga."
TRANSITORIOS
PRIMERO.- La presente Resolución entrará en vigor el día siguiente al de su publicación en el Diario Oficial de la Federación.
SEGUNDO.- El Título Cuarto que se adiciona a las Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera mediante esta Resolución, entrará en vigor el 1 de enero de 2020, por lo que las instituciones de tecnología financiera comenzarán a entregar la información a que se refieren los artículos 98 y 100, con la periodicidad y plazos establecidos en los artículos 99 y 101, respectivamente, en las fechas que se señalan a continuación, y solamente para efectos del primer envío, con la información que se detalla en cada caso:
I.             Tratándose de las instituciones de financiamiento colectivo:
a)     La información relativa a los reportes regulatorios de las series R01, R08, R10 y R13, exclusivamente por lo que se refiere a los reportes B-13212 y B-13222, a más tardar el 31 de enero de 2020, con la información que comprenda el periodo del 1 al 31 de diciembre de 2019.
b)     La información relativa a los reportes regulatorios de la serie R13, exclusivamente por lo que se refiere a los reportes A-13112 y A-13162 y R27, a más tardar el 31 de enero de 2020, con la información que comprenda el periodo del 1 de octubre de 2019 al 31 de diciembre de 2019.
II.            Tratándose de las instituciones de fondos de pago electrónico:
a)    La información relativa a los reportes regulatorios de las series R01, R08, R10 y R13, exclusivamente por lo que se refiere a los reportes B-13211 y B-13221, a más tardar el 31 de enero de 2020, con la información que comprenda el periodo del 1 al 31 de diciembre de 2019.
b)    La información relativa a los reportes regulatorios de las series R13, exclusivamente por lo que se refiere a los reportes A-13111 y A-13161 y R27, a más tardar el 31 de enero de 2020, con la información que comprenda el periodo entre el 1 de octubre de 2019 al 31 de diciembre de 2019.
c)     La información relativa al reporte regulatorio de la serie R26, el 2 de enero de 2020 con la información al cierre del 31 de diciembre de 2019.
TERCERO.- La obligación prevista en el artículo 97 que se adiciona en esta Resolución a las Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, entrará en vigor el 1 de septiembre de 2020.
Atentamente
Ciudad de México, a 14 de marzo de 2019.- El Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores,
Adalberto Palma Gómez.- Rúbrica.
ANEXO 8
INSTRUCTIVO PARA LA OBTENCIÓN DE LAS CONSTANCIAS ELECTRÓNICAS DE CONOCIMIENTO DE
RIESGOS
A.      ADVERTENCIAS QUE LAS INSTITUCIONES DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO DEBERÁN DAR A CONOCER A LOS INVERSIONISTAS SOBRE LOS RIESGOS DE SU INVERSIÓN
Las instituciones de financiamiento colectivo deberán señalar en sus Plataformas la importancia de que sus Inversionistas lean toda la información divulgada por la propia institución, respecto de cada una de las solicitudes de financiamiento de los Solicitantes o proyectos en los que estén considerando invertir. Asimismo, dichas instituciones deberán advertir en sus Plataformas a los Inversionistas que solo podrán invertir en las solicitudes de financiamiento publicadas, hasta que comprendan completamente los riesgos de su inversión, la forma y términos de las Operaciones que pueden concertar a través de la Plataforma y que dichas Operaciones son acordes a sus necesidades financieras.
Las instituciones de financiamiento colectivo darán a conocer a los Inversionistas, previamente a la celebración del contrato que les permita realizar Operaciones en la Plataforma de que se trate, advertencias respecto de los riesgos a los que estará sujeta su inversión, como las siguientes:
I.     La imposibilidad de disponer los recursos invertidos en el momento en el que el Inversionista así lo requiera.
II.     La posibilidad de que no existan las condiciones para que, a través de la institución de financiamiento colectivo, se lleve a cabo la venta de los derechos o títulos que documenten las Operaciones.
III.    La posibilidad de perder la totalidad de los recursos que se hayan invertido a través de la institución de financiamiento colectivo, en caso de que el Solicitante no pague el financiamiento o este no se pueda recuperar.
IV.   La posibilidad de invertir, a través de la institución de financiamiento colectivo, en sociedades o proyectos en etapa de formación que no tengan historial de operación probado, pudiendo perderse hasta el cien por ciento de la inversión. Además, la posibilidad de no recibir dividendos, ingresos, utilidades o regalías, y que, como resultado de la participación de más Inversionistas en la sociedad o proyecto de que se trate, los derechos corporativos puedan verse disminuidos.
V.    La posibilidad de que los estados financieros de las sociedades o proyectos en los que se invierta, no estén dictaminados por un auditor externo independiente, por lo que la información financiera podría no reflejar razonablemente la situación financiera de la sociedad o proyecto de que se trate.
VI.   La posibilidad de recibir información inicial y subsecuente limitada en comparación a lo observado en el mercado de valores por lo que, eventualmente, el Inversionista podría no contar con suficiente información para tomar decisiones de inversión.
 
VII.   La prohibición establecida para las instituciones de financiamiento colectivo de conformidad con lo previsto en el artículo 20 de la Ley y la imposibilidad para estas a que se refiere el artículo 11, tercer párrafo de dicho ordenamiento.
Cada institución de financiamiento colectivo deberá añadir las advertencias acerca de cualquier otro riesgo de inversión que identifiquen y que no esté contemplado en las fracciones anteriores, así como mostrar cada advertencia con el tamaño de fuente empleado preponderantemente en la Plataforma que utilicen.
B.      FORMULARIO PARA LA OBTENCIÓN DE LA CONSTANCIA ELECTRÓNICA DE CONOCIMIENTO DE RIESGOS
Una vez que los Inversionistas confirmen que han leído las advertencias contenidas en el apartado A. anterior, las instituciones de financiamiento colectivo deberán recabar, en un formulario que la propia institución proporcione, las respuestas sobre el conocimiento de los riesgos a que dichos Inversionistas se exponen por su inversión.
El siguiente es un ejemplo del formulario a que se refiere el párrafo anterior, el cual deberá ser desplegado por las instituciones de financiamiento colectivo en su Plataforma.
 
1. Información de riesgos

No
Riesgo de pérdida.- ¿Comprende que estas inversiones son riesgosas y que puede perder todo el dinero invertido?
 
 
Riesgo de liquidez.- ¿Comprende que es posible que no podrá deshacerse anticipadamente de su inversión?
 
 
Riesgo de información.- ¿Comprende que es posible que la información que la institución de financiamiento colectivo proporcione sobre la oferta y el desempeño sucesivo de los Solicitantes de financiamiento, sea limitada?
 
 
Riesgo de rendimiento.- ¿Comprende que es posible que no obtenga ingreso o rendimiento alguno, tales como dividendos o intereses, por estas inversiones?
 
 
2. Aprobación y asesoría

No
Sin aprobación.- ¿Comprende que las ofertas de inversión publicadas no han sido revisadas o aprobadas en forma alguna por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores u otra autoridad?
 
 
Sin asesoría.- ¿Comprende que no recibirá asesoría sobre si las inversiones son adecuadas para usted?
 
 
3. Acerca de la inversión

No
Riesgos de inversión.- ¿Ha leído este formulario y comprende los riesgos de llevar a cabo estas inversiones?
 
 
Información divulgada.- Antes de invertir, deberá leer cuidadosamente la información divulgada por cada uno de los Solicitantes de financiamiento en los que usted considere realizar la inversión. Si no ha leído o no comprende dicha información, usted no debería invertir.
¿Comprende que, además de los riesgos generales de la inversión, deberá leer y entender la información divulgada por los Solicitantes de financiamiento?
 
 
4. Información del Inversionista
Nombre completo:
 
Fecha de aplicación del cuestionario:
Firma electrónica: Al hacer clic en el botón de confirmación, reconozco que estoy firmando este formulario electrónicamente, produciendo los mismos efectos que las leyes otorgan a la firma autógrafa.
 
 
Las instituciones de financiamiento colectivo deberán elaborar las preguntas del formulario que al efecto diseñen de tal forma que estas no puedan ser contestadas en su totalidad en sentido negativo o positivo.
Cuando de cualquiera de las respuestas se desprenda que no se conocen los riesgos, las instituciones de financiamiento colectivo deberán interrumpir automáticamente el proceso de contratación y re-direccionar al Inversionista a la pantalla donde se describen las advertencias de los riesgos generales de invertir en los Solicitantes o proyectos que la institución de financiamiento colectivo de que se trate publique a través de su Plataforma.
Al remitir las respuestas con su firma electrónica avanzada o cualquier otra forma de autenticación de conformidad con lo previsto en el artículo 56, primer párrafo de la Ley, los Inversionistas harán constar electrónicamente que conocen los riesgos asociados a su inversión en los Solicitantes o proyectos que la institución de financiamiento colectivo publique a través de su Plataforma.
Las instituciones de financiamiento colectivo deberán conservar por un plazo mínimo de diez años el comprobante original de la constancia electrónica de riesgos, debidamente archivado, ya sea en formato impreso, o a través de medios electrónicos, ópticos o de cualquier otra tecnología.
ANEXO 9
FORMATO DE MANIFESTACIÓN RESPECTO DEL CUMPLIMIENTO DE LOS REQUISITOS PARA SER
CONSIDERADO COMO INVERSIONISTA EXPERIMENTADO
Yo [NOMBRE DEL INTERESADO] declaro que es mi interés ser considerado como Inversionista Experimentado en términos del artículo 2, fracción XXIII, inciso d) de las Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de tecnología financiera, y que estoy consciente de que actuar con esa calidad, además de los riesgos propios derivados de ser inversionista en una institución de financiamiento colectivo, implica poder realizar compromisos de inversión que superen los porcentajes establecidos en dichas disposiciones y, por lo tanto, podría estar concentrando mi inversión, lo cual incrementa el riesgo de perderla. Entiendo como compromiso de inversión lo señalado en el artículo 2, fracción IV de esas mismas disposiciones.
Habiendo reconocido lo anterior, declaro que he realizado operaciones, según se define en la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, en instituciones de financiamiento colectivo con el carácter de inversionista, cuyo importe agregado es superior al equivalente en moneda nacional a 550,000 UDI's, y que cuento con al menos 12 meses de experiencia realizándolas.
Entiendo que [NOMBRE DE LA INSTITUCIÓN DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO DE QUE SE TRATE] me requerirá la información y documentación necesarias, a fin de verificar que me encuentro en el supuesto anterior; y que, de no proporcionarla, no podré ser considerado como Inversionista Experimentado para los efectos del artículo 50, fracción V de las referidas disposiciones.
_____________________________
NOMBRE DEL INTERESADO
O REPRESENTANTE LEGAL
Y FIRMA
ANEXO 11
 
Incidentes de afectación en materia de seguridad de la información
I.     Información de la institución de financiamiento colectivo
a)    Nombre de la institución de financiamiento colectivo.
b)    Nombre completo del oficial en jefe de seguridad de la información, así como su número de teléfono y dirección de correo electrónico.
II.     Información detallada del Incidente de Seguridad de la Información
 
Descripción del Incidente de Seguridad de la Información
a)
Fecha y hora en que ocurrió
 
 
b)
Fecha y hora en que se detectó
 
 
c)
Duración del incidente
 
 
d)
¿La información involucrada en el incidente es administrada por terceros?
Sí ( )
No ( )
e)
En caso de ser afirmativo el inciso d), detallar datos del proveedor (nombre, dirección y datos de contacto, correo electrónico, teléfono, entre otros)
 
 
 
Afectación provocada por el Incidente de Seguridad
f)
¿El incidente puede ocasionar una pérdida monetaria para los Clientes o para la propia institución de financiamiento colectivo?
Sí ( )
No ( )
g)
¿Es viable recuperar de manera directa (gestiones propias) o indirecta (a través de seguros) la posible pérdida monetaria?
Sí ( )
No ( )
h)
¿Se han identificado otros incidentes relacionados con el que se reporta, sea por origen, modo de operación o afectación?
Sí ( )
No ( )
 
i)     Indicar, en su caso, el tipo de información comprometida con el Incidente de Seguridad de la Información, conforme a las tablas siguientes:
 
Información personal del Cliente comprometida
 
Nombres
Sí ( )
No ( )
 
Domicilios
Sí ( )
No ( )
 
Números de teléfono
Sí ( )
No ( )
 
Direcciones de correo electrónico
Sí ( )
No ( )
 
Datos biométricos (huellas dactilares, patrones en iris o retina o reconocimiento facial, entre otros)
Sí ( )
No ( )
 
Otro(s)
 
 
Información de cuentas o saldos
 
Números de tarjetas, u otros
Sí ( )
No ( )
 
Números de cuenta
Sí ( )
No ( )
 
Contraseñas o números de identificación
Sí ( )
No ( )
 
Identificadores de usuarios
Sí ( )
No ( )
 
Límites
Sí ( )
No ( )
 
Saldos
Sí ( )
No ( )
 
Otro(s)
 
 
 
Información de la institución de financiamiento colectivo
 
Claves de acceso
Sí ( )
No ( )
 
Configuraciones de seguridad
Sí ( )
No ( )
 
Identificación de puertos o servicios
Sí ( )
No ( )
 
Direcciones IP de componentes o servicios
Sí ( )
No ( )
 
Direcciones IP de componentes internos
Sí ( )
No ( )
 
Acceso a segmentos internos de red
Sí ( )
No ( )
 
Versiones de software, sistemas operativos o bases de datos
Sí ( )
No ( )
 
Identificación de vulnerabilidades
Sí ( )
No ( )
 
Otro(s)
 
 
 
III.    Clasificar el Incidente de Seguridad de la Información reportado con base en las siguientes definiciones:
a)         Daño no intencional o accidental, pérdida de información o pérdida de activos
 
Información compartida indebidamente
Sí ( )
No ( )
 
Errores u omisiones en sistemas o dispositivos
Sí ( )
No ( )
 
Errores en procedimientos o controles
Sí ( )
No ( )
 
Cambios indebidos a datos
Sí ( )
No ( )
 
Extravío de información o dispositivos
Sí ( )
No ( )
 
Otro(s):
 
 
 
b)         Incidentes por fallas o mal funcionamiento
 
Dispositivos
Sí ( )
No ( )
 
Sistemas
Sí ( )
No ( )
 
Comunicaciones
Sí ( )
No ( )
 
Servicios
Sí ( )
No ( )
 
Equipos de terceros
Sí ( )
No ( )
 
Cadena de suministros
Sí ( )
No ( )
 
Otro(s)
 
 
c)         Incidentes por la interrupción o falta de insumos
 
Ausencia de personal
Sí ( )
No ( )
 
Huelgas
Sí ( )
No ( )
 
Energía
Sí ( )
No ( )
 
Agua
Sí ( )
No ( )
 
Telecomunicaciones
Sí ( )
No ( )
 
Otro(s)
 
 
d)         Incidentes por intercepción de datos
 
Espionaje
Sí ( )
No ( )
 
Mensajes
Sí ( )
No ( )
 
Wardriving
Sí ( )
No ( )
 
Ataques de hombre en medio
Sí ( )
No ( )
 
Secuestro de sesiones
Sí ( )
No ( )
 
Sniffers
Sí ( )
No ( )
 
Robo de mensajería
Sí ( )
No ( )
 
Otro(s)
 
 
 
e)         Incidentes por actividad maliciosa con el fin de tomar el control, desestabilizar o dañar un
sistema informático
 
Robo de identidad
Sí ( )
No ( )
 
Phishing
Sí ( )
No ( )
 
Denegación de servicios (DOS, DDOS)
Sí ( )
No ( )
 
Código malicioso (malware, troyanos, gusanos, inyección de código, virus, ransomware)
Sí ( )
No ( )
 
Ingeniería social
Sí ( )
No ( )
 
Vulneración de certificados (suplantación de sitios, certificados falsos)
Sí ( )
No ( )
 
Manipulación de hardware (proxies anónimos, skimmers, sniffers)
Sí ( )
No ( )
 
Alteración de información (suplantación de direccionamiento y tablas de ruteo, DNS poisoning, alteración de configuraciones)
Sí ( )
No ( )
 
Abuso de aplicaciones de auditoría
Sí ( )
No ( )
 
Ataques de fuerza bruta
Sí ( )
No ( )
 
Abuso de autorizaciones
Sí ( )
No ( )
 
Crimen organizado
Sí ( )
No ( )
 
Hacktivistas
Sí ( )
No ( )
 
Gobierno o grupos afines
Sí ( )
No ( )
 
Terroristas
Sí ( )
No ( )
 
Insiders
Sí ( )
No ( )
 
Otro(s)
 
 
f)         Incidentes originados por aspectos legales
 
Violación de cláusulas contractuales
Sí ( )
No ( )
 
Violación de acuerdos de confidencialidad
Sí ( )
No ( )
 
Decisiones adversas (resoluciones judiciales en la misma jurisdicción o en otras)
Sí ( )
No ( )
 
Otro(s)
 
 
g)         Otros (especificar)
 
IV.   Clasificación del Incidente de Seguridad de la Información.
Señalar en la tabla siguiente, la clasificación en la que se ubica el incidente mediante los conceptos del catálogo que a continuación se señalan:
Tipo
Sub Tipo
Sub Clase de Eventos
 
I. Fraude Interno
1.1 Actividades
no autorizadas.
1.1.1    Operaciones no reveladas (intencionalmente).
1.1.2    Operaciones no autorizadas (con pérdidas pecuniarias).
1.1.3    Valoración errónea de posiciones (intencional).
( )
( )
( )
1.2 Robo y
Fraude Internos.
1.2.1    Fraude / depósitos sin valor.
1.2.2    Extorsión / malversación / robo.
1.2.3    Apropiación indebida de activos.
1.2.4    Destrucción dolosa de activos.
1.2.5    Falsificación Interna.
1.2.6    Contrabando.
1.2.7    Apropiación de cuentas, de identidad, entre otros.
1.2.8    Incumplimiento / evasión de impuestos (intencional).
1.2.9    Cohecho.
1.2.10  Abuso de información privilegiada (no a favor de la empresa).
( )
( )
( )
( )
( )
( )
( )
( )
( )
( )
1.3. Seguridad
de los sistemas.
1.3.1    Vulneración de sistemas de seguridad.
1.3.2    Daños por ataques informáticos.
1.3.3    Robo de información (con pérdidas pecuniarias).
1.3.4    Utilización inadecuada de claves de acceso y/o niveles de autorización.
( )
( )
( )
( )
( )
II. Fraude Externo
2.1 Hurto y
Fraude Externos.
2.1.1    Robo / estafa / extorsión /cohecho.
2.1.2    Falsificación Externa / Suplantación de personalidad.
2.1.3    Uso y/o divulgación de información privilegiada.
2.1.4    Espionaje industrial.
2.1.5    Contrabando.
( )
( )
( )
( )
( )
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1    Vulneración de sistemas de seguridad.
2.2.2    Daños por ataques informáticos.
2.2.3    Robo de información (con pérdidas pecuniarias).
2.2.4    Utilización inadecuada de claves de acceso y/o niveles de autorización.
( )
( )
( )
( )
III. Incidencias en el Negocio y Fallos en los Sistemas
3.1 Sistemas
3.1.1.   Hardware.
3.1.2.   Software.
3.1.3    Telecomunicaciones.
3.1.4.   Interrupción / incidencias en el suministro.
( )
( )
( )
( )
 
 
 
Nombre y firma del oficial en jefe de seguridad de la
información
ANEXO 12
Informe de incidentes de seguridad de la información
I.        Información de la institución de financiamiento colectivo
a)       Nombre de la institución de financiamiento colectivo.
b)       Nombre completo del oficial de seguridad de la información, así como su número de teléfono y dirección de correo electrónico.
II.       Información detallada del Incidente de Seguridad de la Información
Anexar, en medio digital cifrado la siguiente información:
1.       Descripción del Incidente de Seguridad de la Información.
2.       Números de cuenta afectadas.
3.       Estado de las cuentas afectadas (bloqueada, suspendida, activa).
4.       Zona de red afectada (Internet, red interna, red de administración, entre otras).
5.       Tipo de sistema afectado (servidor de archivos, servidor web, servicio de correo, base de datos, estaciones de trabajo, ya sea de escritorio o móvil, entre otros).
6.       Sistema operativo (especificar versión).
7.       Protocolos o servicios de los componentes impactados.
8.       Número de componentes de los sistemas de la institución de financiamiento colectivo afectados.
9.       Aplicaciones involucradas (especificar versión).
 
10.     Información del dispositivo comprometido, en su caso (marca, versión de software, firmware, entre otros).
11.     Impacto al servicio (considerando cualquier disrupción) ocasionado por el Incidente de Seguridad de la Información.
12.     Monto de la pérdida en pesos, en su caso.
13.     Monto recuperado en pesos, en su caso.
14.     Estado del Incidente de Seguridad de la información (Resuelto o No Resuelto).
15.     Señalar si el Incidente de Seguridad de la información se ha dado a conocer a alguna autoridad. En caso afirmativo, indicar la autoridad y la fecha.
16.     Direcciones IP públicas, direcciones de correo electrónico o dominios de dónde proviene el ataque.
17.     El protocolo de comunicación utilizado, en su caso.
18.     La URL en caso de sitios web involucrados.
19.     El malware o firma detectada.
20.     Detallar las acciones que se realizaron para mitigar el Incidente de Seguridad de la información, mencionando las personas responsables de implementar dichas acciones de mitigación.
21.     Descripción de los resultados de las acciones de mitigación.
22.     Tiempos de recuperación del incidente.
23.     Acciones para minimizar el daño en situaciones similares subsecuentes.
24.     Otra información que considere deba ser de conocimiento de la CNBV.
25.     Acciones de comunicación con Clientes para informarles del incidente.
 
 
Nombre y firma del oficial en jefe de seguridad de la
información
 
ANEXO 13
Indicadores de seguridad de la información
El oficial en jefe de seguridad de la información de la institución de financiamiento colectivo, en relación con los indicadores de riesgo en materia de seguridad de la información a que se refiere la fracción XI del artículo 66, de las presentes disposiciones, deberá:
1.       Evaluar dichos indicadores, los cuales deberán ajustarse a los umbrales contenidos en este anexo para cada indicador. En caso de definir umbrales diferentes, deberá documentar el motivo.
 
2.       Definir planes de remediación para aquellos riesgos en los que los resultados de la evaluación arrojen valores que se encuentren dentro de los umbrales medios y altos de riesgo establecidos en el presente anexo o, en su caso, aquellos definidos por la institución de financiamiento colectivo, siempre que estos se encuentren en un umbral alto por, al menos, dos periodos consecutivos.
3.       Dar mantenimiento continuo, ya sea para agregar, eliminar o actualizar los indicadores claves de riesgo y de desempeño de seguridad de la información ya existentes, los cuales siempre deberán estar alineados a la estrategia de la institución de financiamiento colectivo y al Plan Director de Seguridad de la información de esta.
4.       Medir y evaluar su evolución con la periodicidad indicada en las siguientes tablas, o antes en caso de eventos inusuales.
5.       En caso de que no apliquen todos los supuestos, indicar que no son aplicables y explicar el motivo.
Tipo
Definición
Sub Tipo
Sub Clase de Eventos
Ejemplos
I. Fraude Interno
Pérdidas derivadas de
algún tipo de actuación
encaminada a defraudar,
apropiarse de bienes
indebidamente, o bien,
soslayar regulaciones,
leyes o políticas
empresariales (excluidos
los eventos de diversidad /
discriminación) en las que
se encuentra implicada, al
menos, una parte interna a
la Institución de
Tecnología Financiera.
1.1 Actividades no
autorizadas.
1.1.1 Operaciones no reveladas (intencionalmente).
1.1.2 Operaciones no autorizadas (con pérdidas pecuniarias).
1.1.3 Valoración errónea de posiciones (intencional).
Operaciones no comunicadas; operaciones
no autorizadas (con pérdidas pecuniarias);
valoración errónea de posiciones, y omisión
intencional de normativa.
1.2 Robo y Fraude
Internos.
1.2.1 Fraude / depósitos sin valor.
1.2.2 Extorsión / malversación / robo.
1.2.3 Apropiación indebida de activos.
1.2.4 Destrucción dolosa de activos.
1.2.5 Falsificación Interna.
1.2.6 Contrabando
1.2.7 Apropiación de cuentas, de identidad, entre otros.
1.2.8 Incumplimiento / evasión de impuestos (intencional)
1.2.9 Cohecho.
1.2.10 Abuso de información privilegiada (no a favor de la empresa).
Robo; malversación; apropiación indebida;
destrucción de activos; falsificaciones;
suplantación de identidad; y cohechos;
manipulación de cuentas.
1.3. Seguridad de los
sistemas.
1.3.1 Vulneración de sistemas de seguridad.
1.3.2 Daños por ataques informáticos.
1.3.3 Robo de información (con pérdidas pecuniarias).
1.3.4 Utilización inadecuada de claves de acceso y/o niveles de autorización.
Abuso y utilización de información
privilegiada o confidencial; alteración de
aplicaciones informáticas; robo de
contraseñas, y accesos informáticos
prohibidos.
II. Fraude Externo
Pérdidas derivadas de
algún tipo de actuación
encaminada a defraudar,
apropiarse de bienes
indebidamente o soslayar
la legislación, por parte de
un tercero.
2.1 Hurto y Fraude
Externos.
2.1.1 Robo / estafa / extorsión /cohecho.
2.1.2 Falsificación Externa / Suplantación de personalidad.
2.1.3 Uso y/o divulgación de información privilegiada.
2.1.4 Espionaje industrial.
2.1.5 Contrabando.
Documentaciones falsificadas o
manipuladas (transferencias, etc.);
suplantación de identidad; disposiciones
indebidas; monedas falsas; billetes
deteriorados o fuera de curso legal; robos
en las instalaciones de la IFC, y uso
indebido de tarjetas robadas o falsificadas .
 
 
2.2 Seguridad de los
Sistemas.
2.2.1 Vulneración de sistemas de seguridad.
2.2.2 Daños por ataques informáticos.
2.2.3 Robo de información (con pérdidas pecuniarias).
2.2.4 Utilización inadecuada de claves de acceso y/o niveles de autorización.
Acceso informático no autorizado;
manipulación de aplicaciones informáticas;
daños por ataques informáticos, y robo de
información.
VI. Incidencias en el Negocio y Fallos en los Sistemas
Pérdidas derivadas de
incidencias en el negocio y
de fallas en los sistemas.
6.1 Sistemas
6.1.1 Hardware.
6.1.2 Software.
6.1.3 Telecomunicaciones.
6.1.4 Interrupción / incidencias en el suministro.
Interrupción / incidencias en los suministros
y líneas de comunicación; errores en los
programas informáticos; fallos en hardware
y software;
sabotajes; interrupciones del negocio;
fallos informáticos y programación de virus.
 
ID
Nombre
Descripción
Dominio
Tipo
Sub Tipo
Sub Clase de
Eventos
Tipo de
Indicador
Periodo
Unidad de
Medición
Cálculo
Variable X
Variable Y
Riesgo
Alto
Riesgo
Medio
Riesgo
Bajo
KRI0001
Incidentes
mediante
ataques directos
contra los
sistemas
internos.
Número de incidentes que
hayan sido originados por
ataques hacia los
sistemas internos de la
Institución de Tecnología
Financiera, en el periodo
establecido.
Ataques
lógicos.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Reactivo.
Trimestral.
Cantidad.
Variable X
Número de casos
de incidentes
identificados.
-
Más de 1.
Igual a 1.
Igual a 0.
KRI0002
Casos de fraude
en la plataforma.
Porcentaje de casos
donde se identifica un
fraude, que haya sido
originado por ataques
hacia la Plataforma.
.
Ataques
lógicos.
II. Fraude
Externo
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Reactivo.
Mensual.
Porcentual.
(X/Y)*100
Número de casos
de fraude en la
Plataforma.
Número de
Clientes que
usan la
Plataforma.
Más del
.01 %.
Entre el
0.005 %
y el 0.01
%.
 
KRI0003
Equipos de la
Infraestructura
Tecnológica de
los que se
gestiona su
configuración de
seguridad.
Porcentaje de equipos de
Infraestructura
Tecnológica dentro de la
Plataforma y/o proceso de
revisión de estándares de
configuración segura, con
respecto al total de los
equipos de la IFC durante
el periodo establecido.
Cumplimiento.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Preventivo.
Mensual.
Porcentual.
(X/Y)*100
Número de equipos
dentro de la
plataforma o
proceso de revisión
de estándares de
configuración
segura.
Número total
de equipos.
Menos del
85 %.
Entre 85
% y 95
%.
Más de
95 %.
KRI0004
Nivel de
cumplimiento de
configuración
segura de
servidores de
los que se
gestiona su
configuración.
Porcentaje promedio de
nivel de cumplimiento de
servidores contemplados
dentro de la herramienta
y/o proceso de revisión de
estándares de
configuración segura.
Cumplimiento.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Preventivo.
Mensual.
Promedio
porcentual.
Promedio(
X)
% de cumplimiento
del estándar de
configuración
segura de cada
uno de los
Servidores.
-
Menos del
90 %.
Entre 90
% y 95
%.
Más de
95 %.
KRI0005
Usuarios con
roles y perfiles
inadecuados.
Porcentaje de usuarios
con perfiles inadecuados
dentro de las aplicaciones
de la IFC, con respecto al
total de usuarios en todas
las aplicaciones de la
Institución de Tecnología
Financiera.
Cumplimiento.
I. Fraude
Interno
1.3. Seguridad de
los sistemas.
1.3.3 Robo de
información (con
pérdidas pecuniarias).
1.3.4 Utilización
inadecuada de claves
de acceso y/o niveles
de autorización.
Correctivo.
Semestral
.
Porcentual.
(X/Y)*100
Número de
usuarios con
perfiles incorrectos,
considerando todas
las aplicaciones.
Número total
de usuarios
considerando
todas las
aplicaciones.
Más del 3
%.
Entre 1%
y 3 %.
Menos
del 1 %.
KRI0006
Aplicaciones sin
roles y perfiles.
Porcentaje de
aplicaciones las cuales no
poseen la capacidad ni el
perfilamiento de roles y
permisos, o que dichos
perfiles no están
implementados, esto con
respecto al total de
aplicaciones.
Cumplimiento.
I. Fraude
Interno.
1.3. Seguridad de
los sistemas.
1.3.3 Robo de
información (con
pérdidas pecuniarias).
1.3.4 Utilización
inadecuada de claves
de acceso y/o niveles
de autorización
Correctivo.
Trimestral.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de
aplicaciones sin
capacidad de
perfilamiento, o
perfilamiento no
implementado.
Número total
de
aplicaciones.
Más del 5
%.
Entre 2
% y 5 %.
Menos
del 2 %.
 
KRI0007
Incidentes de
seguridad de la
información en
general
Número total de
incidentes reportados
durante el periodo
establecido referentes a
seguridad de la
información.
Información.
Aplica a:
I. Fraude
Interno
II. Fraude
Externo
VI. Incidencias
en el Negocio
y Fallos en los
Sistemas.
Aplican a:
1.3. Seguridad de
los sistemas
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
6.1 Sistemas.
Aplican a:
1.3.1 Vulneración de
sistemas de seguridad
1.3.2 Daños por
ataques informáticos.
1.3.3 Robo de
información (con
pérdidas pecuniarias).
1.3.4 Utilización
inadecuada de claves
de acceso y/o niveles
de autorización.
Reactivo.
Mensual.
Cantidad.
Variable X.
Número de
incidentes de
seguridad. de la
información
-
Más de 5.
De 2 a 5.
Menos
de 2.
 
 
 
 
 
 
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
2.2.2 Daños por
ataques informáticos.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
2.2.3 Robo de
información (con
pérdidas pecuniarias).
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
2.2.4 Utilización
inadecuada de claves
de acceso y/o niveles
de autorización.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
6.1.1Hardware.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
6.1.2 Software.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
6.1.3
Telecomunicaciones.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
6.1.4 Interrupción /
incidencias en el
Suministro
 
 
 
 
 
 
 
 
 
KRI0008
Plataformas
tecnológicas
obsoletas y/o
desactualizadas
Porcentaje de plataformas
tecnológicas que se
encuentran sobre
versiones obsoletas y/o
sin soporte por el
fabricante
Infraestructura.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Correctivo.
Semestral
Porcentual.
(X/Y)*10.
Número de
plataformas
tecnológicas
obsoletas.
Total de
plataformas
tecnológicas.
Más del 5
%.
Entre 2
% y 5 %.
Menos
del 2 %
KRI0009
Caídas de
sistemas
relacionados
con Los
servicios
brindados a sus
Clientes
Número de caídas de
sistemas relacionados
con los servicios
brindados a sus Clientes
mayores a 10 minutos.
Infraestructura.
VI. Incidencias
en el Negocio
y fallas en los
sistemas
6.1 Sistemas.
6.1.4 Interrupción /
incidencias en el
Suministro.
Reactivo.
Mensual.
Cantidad.
Variable X.
Numero de caídas
de sistemas.
-
Más de 1.
Igual a 1.
Igual a 0.
KRI0010
Incidentes de
seguridad por
vulnerabilidades
de sistemas
provistos por
proveedores
(terceros).
Porcentaje de incidentes
de seguridad causados
por vulnerabilidades en
sistemas e infraestructura
tecnológica provistos por
proveedores (terceros)
que no pertenezcan a la
nómina de la IFC,
reportados durante el
periodo establecido, con
respecto al total de
incidentes de seguridad.
Infraestructura.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
2.2.2 Daños por
ataques informáticos.
2.2.3 Robo de
información (con
pérdidas pecuniarias).
2.2.4 Utilización
inadecuada de claves
de acceso y/o niveles
de autorización.
Reactivo.
Mensual.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de
incidentes de
seguridad de
atribuidos a
vulnerabilidades en
sistemas provistos
por proveedores
(terceros).
Número total
de incidentes
de seguridad.
Más del 5
%.
Entre 0.1
% y 5 %.
Menor a
0.1 %.
KRI0011
Vulnerabilidades
críticas
pendientes de
corregir
detectadas en
las pruebas de
hackeo ético.
Número de
vulnerabilidades en los
sistemas de información
que, de acuerdo con las
pruebas de hackeo ético,
se cataloguen como
críticas, las cuales tengan
más de un mes de
antigedad a partir de su
fecha de detección.
Infraestructura.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Preventivo.
Mensual.
Cantidad.
Variable X.
Número de
vulnerabilidades
críticas pendientes
de corregir con
antigedad de más
de un mes.
-
Más de 2.
Entre 1 y
2.
Igual a 0.
 
KRI0012
Indisponibilidad
de los sistemas
de TI.
Porcentaje promedio del
tiempo de indisponibilidad
de los sistemas contra el
tiempo total del periodo
establecido.
Infraestructura.
VI.
Incidencias en
el Negocio y
Fallas en los
Sistemas.
6.1 Sistemas.
6.1.4 Interrupción /
incidencias en el
Suministro.
Reactivo.
Mensual.
Promedio
Porcentual.
Promedio(
X).
Promedio de
tiempo de
indisponibilidad de
los sistemas de TI.
-
Más del 0.5
%.
Entre
0.25 %
y 0.5 %.
Menos
de
0.25 %.
KRI0013
Incidentes
críticos y de alta
prioridad en
ambientes
productivos.
Porcentaje de incidentes
calificados como críticos y
de alta prioridad en
ambientes de producción
respecto al total de
incidentes en producción.
Infraestructura.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Reactivo.
Mensual.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de
incidentes en
producción
calificados como
críticos.
Número total
de incidentes
en producción.
Mayor o
igual a 0.5
%.
Mayor a
0% y
menor
0.5 %.
Igual a 0
%.
KRI0014
Componentes
de la
infraestructura
tecnológica
expuestos a
internet sin
pruebas de
hackeo ético y/o
análisis de
vulnerabilidades
.
Porcentaje de los
componentes de la
infraestructura
tecnológica de la
organización expuestos
hacia internet a los cuales
no se haya realizado
hackeo ético o análisis de
vulnerabilidades, con
respecto al total de
equipos en más de 3
meses.
Infraestructura.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Correctivo.
Trimestral.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de activos
expuestos a
internet que no
hayan realizado
pruebas de hackeo
ético o análisis de
vulnerabilidades.
Número de
activos
expuestos a
internet.
Más del 3
%.
Entre el
1 % y 3
%.
Menos
del 1 %.
KRI0015
Vulnerabilidades
críticas
pendientes de
corregir
detectadas en
los análisis de
vulnerabilidades
.
Número de
vulnerabilidades en los
sistemas de información
que, de acuerdo con los
análisis de
vulnerabilidades se
cataloguen como críticas,
las cuales, tengan más de
un mes de antigedad a
partir de su fecha de
detección.
Infraestructura.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Correctivo.
Mensual.
Cantidad.
Variable X.
Número total de
vulnerabilidades
críticas.
-
Más de 2
Entre 1 y
2
Igual a 0
KRI0016
Infraestructura
Tecnológica
obsoleta y/o sin
soporte.
Cantidad de equipos e
Infraestructura
Tecnológica, que se
encuentran en versiones
obsoletas o sin soporte,
en comparación con toda
la infraestructura de IT
activa en el periodo
establecido.
Infraestructura.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Correctivo.
Trimestral.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de equipos
e infraestructura
obsoleta.
Número total
de equipos
activos.
Más del 5
%.
Entre 2
% y 5 %.
Menos
del 2 %.
KRI0017
Servidores sin
solución
antimalware.
Porcentaje de servidores
sin antimalware respecto
del total de servidores.
Malware.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Correctivo.
Mensual.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de
servidores sin
antimalware.
Número total
de servidores.
Más del 6
%.
Entre 3%
y 6 %.
Menor a
3 %.
KRI0018
Servidores con
firmas de
antimalware
desactualizadas.
Porcentaje de servidores
con firmas de antimalware
(malware signatures)
desactualizados respecto
del total de servidores con
antimalware en cada IFC
Malware.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Correctivo.
Mensual.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de
servidores con
firmas antimalware
desactualizadas.
Número total
de servidores
con
antimalware.
Más del 6
%
Entre 3%
y 6 %
Menor a
3 %
KRI0019
Workstations sin
solución
antimalware
Porcentaje de
workstations sin
antimalware con respecto
al total de equipos
Malware.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Correctivo.
Mensual.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de
workstations sin
antimalware.
Número total
de
workstations.
Más del 8
%.
Entre 4%
y 8 %.
Menor a
4 %.
KRI0020
Workstations
con firmas de
antimalware
desactualizadas.
Porcentaje de las
workstations que cuentan
con las firmas de
antimalware (malware
signatures)
desactualizadas con
respecto al total de
equipos de cómputo con
antimalware instalado.
Malware.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Correctivo.
Mensual.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de
workstations con
firmas antimalware
desactualizadas.
Número de
workstations
con
antimalware.
Más del 8
%.
Entre 4%
y 8 %.
Menor a
4 %.
 
KRI0021
Incidentes de
seguridad
atribuidos a
personal de
proveedores
(terceros).
Porcentaje de incidentes
de seguridad
relacionados a personal
de proveedores (terceros)
que no pertenezcan a la
nómina de la IFC,
reportadas durante el
periodo establecido, con
respecto al total de
incidentes de seguridad.
Incidentes.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Reactivo.
Mensual.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de
incidentes de
seguridad
relacionados con
personal de
proveedores
(terceros).
Número de
incidentes de
seguridad total
de personal
de
proveedores
(terceros).
Más del 5
%.
Mayor a
0 % y
menor 5
%.
Igual a 0
%.
KRI0022
Servidores con
versiones de
sistema
operativo
obsoletas.
Porcentaje total de
servidores con versiones
de sistema operativo
obsoletas comparado
contra número total de
servidores.
Software.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Correctivo.
Mensual.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de
servidores con
versiones de
sistema operativo
obsoletas.
Número total
de servidores.
Más de 10
%.
Entre 5%
y 10 %.
Menor a
5 %.
KRI0023
Aplicaciones en
producción con
cumplimiento
parcial o
deficiente de los
controles de
seguridad.
Porcentaje de las
aplicaciones en
producción con
cumplimientos parciales o
deficientes, con respecto
a las políticas de
seguridad establecidas,
en cuestiones de
seguridad, con respecto
al total de aplicaciones.
Software.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Correctivo.
Trimestral.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de
controles de
seguridad
deficientes en
aplicaciones en
producción.
Número total
de controles
de seguridad.
Más de 5
%.
Entre 2
% y 5 %.
Menos
de 2 %.
KRI0024
Data base
managers
(DBM) con
versiones de
tecnología
obsoletas o no
soportadas.
Porcentaje de
manejadores de data
base managers(DBM), los
cuales son versiones de
tecnologías obsoletas o
no soportadas por el
fabricante, en
comparación con el total
de data base managers
(DBM) activos en el
periodo establecido.
Software.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Correctivo.
Trimestral.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de data
base managers
(DBM) obsoletas o
no soportadas.
Número total
data base
managers
(DBM).
Más del 10
%.
Entre 5
% y 10
%.
Menos
del 5 %.
KRI0025
Aplicaciones
obsoletas o no
soportadas.
Porcentaje de
aplicaciones dentro de la
IFC, las cuales se
encuentran obsoletas o
sin soporte por el
fabricante, con relación a
todas las aplicaciones
activas durante el periodo
establecido.
Software.
II. Fraude
Externo.
VI.
Incidencias en
el Negocio y
Fallos en los
Sistemas.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
6.1 Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
6.1.2 Software.
Correctivo.
Trimestral.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de
aplicaciones
obsoletas o no
soportadas.
Total de
aplicaciones
activas.
Más de 5
%.
Entre 2
% y 5 %.
Menos
de 2 %.
KRI0026
Servidores sin
cobertura de
parches de
seguridad.
Porcentaje de servidores
sin los parches de
seguridad más recientes,
con respecto al total de
servidores activos durante
el periodo establecido.
Software.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Correctivo.
Mensual.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de
servidores sin los
parches de
seguridad más
recientes
instalados.
Total de
servidores.
Más del 5
%.
Entre 2
% y 5 %.
Menos
del 2 %.
KRI0027
Workstations sin
cobertura de
parches de
seguridad.
Porcentaje de
workstations sin los de
parches de seguridad
más recientes indistinto
del sistema operativo de
que se trate, con respecto
al total de workstations de
la IFC
Software.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Correctivo.
Mensual.
Porcentual.
(X/Y))*100.
Número
workstations sin los
parches de
seguridad más
recientes
instaladas totales.
Número de
workstations
totales.
Más del 3
%.
Entre 1
% y 3 %.
Menos
del 1 %.
KRI0028
Data base
managers
(DBM) sin
cobertura de
parches de
seguridad.
Porcentaje de data base
managers (DBM) sin
cobertura de los parches
de seguridad más
recientes, con respecto al
total de data base
managers (DBM) durante
el periodo establecido.
Software.
II. Fraude
Externo.
2.2 Seguridad de
los Sistemas.
2.2.1 Vulneración de
sistemas de
seguridad.
Preventivo.
Trimestral.
Porcentual.
(X/Y)*100.
Número de data
base managers
(DBM) sin
cobertura de
parches de
seguridad.
Número total
de data base
managers
(DBM).
Más del 5
%.
Entre 2
% y 5 %.
Menos
del 2 %.
ANEXO 14
Formato de Información de Sistemas Aplicativos (F-SA)
Instrucciones: Los numerales 1 a 11 deben ser eliminados de cada título de las columnas de la tabla una vez documentado el formato, así como las instrucciones que aparecen en el pie de la tabla, y los ejemplos contenidos en la misma.
Nombre de la
aplicación o
sistema1
Proceso(s) de
negocio
relacionado(s)
con el sistema2
Nombre del equipo en donde
se procesa3
Lenguaje4
Plataforma (marca y
modelo del equipo de
cómputo principal del
aplicativo o sistema)5
Sistema operativo6
Base de
datos7
Servicios
en Nube8
Proveedor del
aplicativo /
Desarrollo
propio9
Lugar de procesamiento (Sitio
Principal / Alterno)10
Lugar de operación (Sitio Principal /
Alterno)11
Físico
Virtual
Físico
Virtual
Propio /
Terceros(a
)
Ubicación(b)
Nacional /
Extranjero
Ubicación
Ejemplo 1:
Nombre de
Sistema
<Captación,
Colocación,
Ventanilla, etc. >
<SRVCORE1>
 
<JAVA 1.1>
<IBM i 7.2>
<UNIX>
 
 
<NA>
<Proveedor4, S.A
de C.V. >
<Terceros>
<Centro de cómputo
principal
Triara, S.A. de C.V.
Ciudad de México
Col. Del Valle, CP
03100>
< Centro de cómputo
alterno
Ciudad de México
Alfonso Nápoles
Gándara 50, Col.
Peña Blanca Santa
Fe, CP 01210 >
<Nacional>
<Corporativo>
<SOCPROD2>
 
 
<Windows Server
2018>
<Oracle>
<Extranjero>
<Oficina principal
Bournemounth, Reino
Unido>
<Oficina alterno
Bournemounth, Reino
Unido>
<SOCPROD3>
 
 
<Windows Server
2012>
 
Ejemplo 2:
Nombre de
Sistema
<Captación,
Colocación,
Ventanilla, etc. >
 
<SOCPROD2>
<RPG II>
 
<Fedora>
 
<DB2>
<SaaS>
<Proveedor1, S.A
de C.V. >
<Terceros>
<Zona Norte de
Estados Unidos de
Norte América del
Norte>
<Nacional>
< Centro de cómputo alterno
Ciudad de México
Alfonso Nápoles Gándara
50, Planta Baja Col. Peña
Blanca Santa Fe, CP 01210
>
 
<SOCPROD3>
 
<Windows
Server 2012>
 
 
<Corporativo >
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
1.     Nombre de la aplicación o sistema: capturar el nombre con el que se identifique la aplicación o el sistema al interior de la Entidad o de forma comercial.
2.     Proceso(s) de negocio relacionado(s) con el sistema: describir el(los) proceso(s) de negocio que soporta el sistema.
3.     Nombre del equipo en donde se procesa: capturar el nombre con el que se identifique el servidor físico y virtual al interior de la Entidad.
 
4.     Lenguaje: indicar el(los) lenguaje(s) de programación del sistema incluyendo su versión.
5.     Plataforma (marca y modelo del equipo de cómputo principal del aplicativo o sistema): capturar la marca y el modelo del servidor físico (equipo principal) donde se procesa el sistema
6.     Sistema operativo: capturar el nombre y versión del sistema operativo del equipo físico y virtual en donde se procesa el sistema y/o reside la máquina virtual.
7.     Base de datos: base de datos en donde se almacena la información procesada por el aplicativo.
8.     Servicios en Nube: incluir, en caso de aplicar, el tipo de servicio contratado en el esquema de nube: N/A (No Aplica), SaaS (Software as a Service), IaaS (Infrastructure as a Service).
9.     Proveedor del aplicativo / Desarrollo propio: en caso de ser un desarrollo interno indicar: "Desarrollo propio"; en caso de ser un desarrollo externo, incluir la razón social del proveedor del sistema.
10.    Lugar de procesamiento (Sitio Principal / Alterno):
(a)    Indicar "Propio