DOF: 02/11/2007

ACUERDO 38.1310.2007 de la Junta Directiva, por el que se aprueban las Reglas para el Otorgamiento de Créditos para Vivienda a los Trabajadores Derechohabientes del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado.

Al margen un logotipo, que dice: Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado.- Secretaría de la Junta Directiva.- SJD.-754/2007.

ACUERDO 38.1310.2007

  Lic. Miguel Angel Yunes Linares

  Director General del Instituto

  Presente.

  En sesión celebrada por la Junta Directiva el día de hoy, al tratarse lo relativo a la autorización para reformar las Reglas para el Otorgamiento de Crédito para Vivienda a los Trabajadores Derechohabientes del ISSSTE, se tomó el siguiente:

  ACUERDO 38.1310.2007.- La Junta Directiva, con fundamento en el artículo 214, fracciones XVI, inciso c), y XX, de la Ley del ISSSTE y con base en el acuerdo aprobatorio 4508.804.2007, de la Comisión Ejecutiva del Fondo de la Vivienda y en la exposición del Vocal Ejecutivo, aprueba las siguientes:

REGLAS PARA EL OTORGAMIENTO DE CREDITOS PARA VIVIENDA A LOS TRABAJADORES DERECHOHABIENTES DEL INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES DE LOS TRABAJADORES DEL ESTADO

  Capítulo I

  De las Disposiciones Generales

   Glosario de Términos

   Sujetos de Crédito

   Del Derecho a la Vivienda como Garantía de Seguridad Social

  Capítulo II

  De los Créditos para Vivienda

   Del Destino de los Recursos

   Montos Máximos de Crédito

   Características de la Vivienda

  ● Garantía Hipotecaria

   De los Créditos Individuales y Mancomunados

   De la Recuperación del Crédito

   De los Seguros de Daños y del Crédito

  ● Del Plazo

   De los Gastos Notariales

   De los Incrementos

   Vencimiento Anticipado

   De los Intereses

   De la Prórroga

   Aplicación del Saldo de la Subcuenta Individualizada del Fondo de la Vivienda del SAR

   Devengación de Intereses Moratorios por Incumplimiento en el Pago

  Capítulo III

  Del Otorgamiento Aleatorio de los Préstamos Hipotecarios

   Procedimiento del Registro de Solicitudes

   Programa Anual de Financiamiento

   Publicación de Resultados

   Originación del Crédito

   Sustitución de garantía del Crédito

  Capítulo IV

  De la Documentación Requerida para el Otorgamiento de Créditos para Vivienda

   Para Adquisición de Vivienda Nueva o Usada

   Para Redención de Pasivos

   Para Construcción

   Para Ampliación de Vivienda

   Para Reparación o Mejoramiento

Transitorias

CAPITULO I

DE LAS DISPOSICIONES GENERALES

  GLOSARIO DE TERMINOS

  PRIMERA.- Para los efectos de estas Reglas, se entenderá por:

  a) “Acreditado o Acreditados, al Trabajador o Trabajadores que hayan sido beneficiados con un crédito para vivienda con recursos provenientes del FOVISSSTE o bajo el esquema de cofinanciamiento;

  b) “Afiliadas, a las dependencias o entidades de la Administración Pública Federal, Estatal o Municipal, que por ley, por acuerdos del Ejecutivo Federal o de la Junta Directiva, o mediante convenio, se incorporen al régimen obligatorio de la Ley;

  c) “Cofinanciador, a los Institutos de Vivienda de carácter federal, estatal o municipal, las Instituciones de Crédito del Sistema Financiero Mexicano, Sociedades Financieras de Objeto Limitado, así como las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas y No Reguladas que cumplan con los requisitos que señale la H. Junta Directiva del ISSSTE, cuyo objeto sea compatible con el otorgamiento de créditos de vivienda institucional, y que en forma complementaria participen con los recursos aportados por el FOVISSSTE para destinarse al otorgamiento de créditos individuales para vivienda a los Trabajadores;

  d) “Comisión Ejecutiva, al órgano de gobierno del Instituto encargado de resolver sobre las operaciones del FOVISSSTE;

  e) “FOVISSSTE, al Fondo de la Vivienda del Instituto constituido con las aportaciones que realiza el Estado a favor de sus trabajadores de conformidad con el artículo 123, apartado B fracción XI inciso f de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos;

  f) “Gastos, a las erogaciones a cargo del Trabajador para el pago de impuestos, avalúo, honorarios notariales y derechos de registro y que a su elección podrán ser objeto del crédito hasta por el 5% de su monto, por lo que en su caso serán parte del monto máximo autorizado, sin incrementarlo;

  g) “Gastos de Escrituración”, a las erogaciones cubiertas por el “FOVISSSTE en apoyo del Trabajador conforme a lo dispuesto por el artículo 186 de la Ley y que será igual al 50% de los honorarios notariales y derechos de inscripción del acto jurídico en el Registro Público de la Propiedad;

  h) “INFONAVIT, al Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores;

  i) “Instituto, al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado;

  j) “Junta Directiva, al órgano máximo de gobierno del Instituto;

  k) “Ley, a la del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado;

  l) “Mandatario, a la entidad financiera que haya celebrado con el FOVISSSTE Convenio de Colaboración y/o de Concertación de Acciones, para originar y formalizar el otorgamiento de crédito para vivienda, mediante mandato expreso del FOVISSSTE;

  m) Paquete de Vivienda en Construcción, se refiere a conjuntos de vivienda que el FOVISSSTE autorice para construcción con recursos de los acreditados, en terreno propiedad del acreditado, para el cual deberá cumplir con el mecanismo y documentación requerida por el FOVISSSTE. Las viviendas a ofertar se deberán desarrollar en un plazo que no podrá exceder de un año para su entrega;

  n) “Recursos, a las aportaciones que recibe del Estado el FOVISSSTE a favor de los Trabajadores y las que se deriven de su administración, en cumplimiento de lo dispuesto por el artículo 167 de la Ley;

  o) “Registro Unico de Vivienda (RUV), al registro manejado por el Sistema Nacional de Vivienda a través de internet, en el cual se inscribe la oferta de vivienda a nivel nacional cuya información es proporcionada por el oferente o desarrollador;

  p) “Salario Mínimo Mensual, al que resulte de multiplicar por 30.4 el salario mínimo diario general vigente que rija en la zona económica del Distrito Federal;

  q) SAR, al Sistema de Ahorro para el Retiro;

  r) “Sorteo, mecanismo aleatorio para la selección de Trabajadores susceptibles de obtener un crédito por parte del FOVISSSTE;

  s) “Sueldo básico, al que se refiere el artículo 17 de la Ley;

  t) “Trabajador o Trabajadores, a la persona o personas que presten un servicio físico, intelectual o de ambos géneros, en virtud de nombramiento expedido o por figurar en las listas de raya, incorporados al régimen obligatorio de la Ley;

  u) “Vivienda Nueva, a la vivienda en proceso o terminada que nunca ha sido habitada y tenga como máximo 3 años de antigüedad y se encuentre registrada ante FOVISSSTE;

  v) “Vivienda Usada, se refiere a la vivienda que haya sido habitada, que reúna condiciones de habitabilidad, que tenga vida útil remanente de 30 años lo que deberá quedar establecido en el avalúo comercial; y que se encuentre debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad.

SUJETOS DE CREDITO

  SEGUNDA.- El Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, otorgará créditos para vivienda a los Trabajadores que sean titulares de depósitos constituidos a su favor por más de dieciocho meses en el Fondo de la Vivienda administrado por el propio Instituto.

  Los Trabajadores podrán recibir crédito o financiamiento del Fondo de la Vivienda por una sola vez.

DEL DERECHO A LA VIVIENDA, COMO GARANTIA DE SEGURIDAD SOCIAL

  TERCERA.- El FOVISSSTE, en cumplimiento a la prestación obligatoria contenida en los artículos 123, apartado B, fracción XI, inciso f, de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, así como 4, fracción I, de la Ley, otorgará créditos para vivienda a los Trabajadores que reúnan los requisitos establecidos en las presentes Reglas.

  El otorgamiento de los créditos para vivienda, se hará con estricto apego a los programas que autorice la Junta Directiva a propuesta de la Comisión Ejecutiva, así como a las políticas y lineamientos que emita la Comisión Ejecutiva.

  En lo que se refiere al otorgamiento de créditos destinados a coadyuvar en la resolución de rezago y al de políticas públicas específicas, el otorgamiento estará sujeto a la aprobación de la Comisión Ejecutiva, obedeciendo a políticas y lineamientos específicos aprobados por la propia Comisión Ejecutiva.

CAPITULO II

DE LOS CREDITOS PARA VIVIENDA

  DEL DESTINO DE LOS RECURSOS

  CUARTA.- Los Recursos del FOVISSSTE, se destinarán al otorgamiento de créditos a los Trabajadores y podrán aplicarse a las líneas de crédito siguientes:

  a) A la adquisición de viviendas cómodas e higiénicas, nuevas o usadas, incluyendo aquellas sujetas al régimen de condominio;

  b) A la construcción individual, en terreno propio;

  c) A paquete de construcción;

  d) A la ampliación;

  e) A la reparación o mejoramiento de sus viviendas;

  f) Al pago de pasivos que se derivan de un crédito hipotecario otorgado por una Institución de Crédito o Intermediario Financiero cuyo objeto sea compatible con el propio FOVISSSTE;

  g) Al otorgamiento de créditos cofinanciados, con base en las normas especiales autorizadas por la “Junta Directiva;

  h) A los Gastos en que deba incurrir el Trabajador por concepto de impuestos, avalúo, honorarios notariales, derechos de registro y que, a elección del Trabajador serán objeto del crédito sin que incrementen el monto máximo autorizado del mismo y hasta por un 5% del crédito;

  i) A las demás erogaciones relacionadas con su objeto.

  El otorgamiento de los créditos estará sujeto a la disponibilidad de recursos del Programa de Financiamiento de Créditos Anual que para tal fin, autorice la Junta Directiva mediante el acuerdo correspondiente.

  MONTOS MAXIMOS DE CREDITO

  QUINTA.- El “FOVISSSTE, otorgará con Recursos propios créditos hasta por los montos máximos que determine la Junta Directiva, a propuesta de la Comisión Ejecutiva, para cada uno de los supuestos que señala el artículo 169, fracción I, de la Ley y la Regla Cuarta, tomando como base el Sueldo Básico del Trabajador expresado en número de veces el Salario Mínimo Mensual, y la capacidad de pago del Trabajador. Dichos montos se harán del conocimiento de los Trabajadores al momento de integrar sus expedientes para la originación y formalización del crédito autorizado.

  La capacidad de pago del Trabajador estará determinada por el monto de su Sueldo Básico mensual, del cual, para el pago de la correspondiente amortización mensual del capital e intereses al plazo del crédito otorgado, se descontará el 30% sin perjuicio de aplicar, en su caso, los descuentos a que se refiere el artículo 20 de la Ley.

  En el caso de que el Trabajador desempeñe dos o más empleos en Afiliadas, se le descontará el 30% en cada uno de sus empleos sobre el Sueldo Básico de cada uno de éstos.

  CARACTERISTICAS DE LA VIVIENDA

  SEXTA.- La vivienda que se pretenda adquirir, construir, reparar, ampliar, mejorar, o por la que se pretenda cubrir pasivos adquiridos por cualquiera de estos conceptos, deberá reunir las siguientes características:

  a) Ser cómoda e higiénica, atento a lo dispuesto en el inciso f), de la fracción XI, del apartado B, del artículo 123 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos;

  b) Contar con los mínimos de habitabilidad, servicios e instalaciones de calidad y, externamente, con los servicios públicos que permitan un desarrollo familiar armónico y ambientalmente sustentable y alienten un adecuado desarrollo socioeconómico;

  c) Tener una vida mínima útil de treinta años, contados a partir del otorgamiento del crédito; y

  d) Tener exclusivamente uso habitacional.

  GARANTIA HIPOTECARIA

  SEPTIMA.- Los créditos para vivienda otorgados por el FOVISSSTE, se garantizarán con hipoteca constituida en primer lugar a favor del mismo, cuyo gravamen deberá inscribirse en el Registro Público de la Propiedad correspondiente. En caso de cofinanciamiento, se constituirá en los términos establecidos en el convenio suscrito entre el FOVISSSTE y el Cofinanciador, con la finalidad de que los contratos de otorgamiento de crédito se formalicen en un solo instrumento notarial, constituyéndose hipoteca compartida en primer lugar y grado en forma proporcional al monto de crédito otorgado por cada una de las Instituciones cofinanciadoras.

  En el caso de los créditos FOVISSSTEINFONAVIT la hipoteca se constituirá en los términos establecidos en el contrato de crédito.

  El FOVISSSTE sólo girará instrucciones para la cancelación de la hipoteca otorgada en su favor, en los siguientes casos:

  a) Cuando los créditos otorgados en los términos del presente capítulo hayan sido cubiertos en su totalidad, incluidos los intereses y accesorios, ya sea dentro del plazo concedido o por liquidación anticipada;

  b) Cuando se declare procedente la aplicación del seguro del crédito de vivienda a que se refiere el artículo 182 de la Ley, aplicable para los casos de invalidez, incapacidad total permanente o de muerte del acreditado; y

  c) Cuando se haya procedido a la cancelación del saldo por el transcurso del plazo establecido para el pago del crédito, en los términos de la Regla Décima Sexta.

  DE LOS CREDITOS INDIVIDUALES Y MANCOMUNADOS

  OCTAVA.- Los Trabajadores que sean titulares de aportaciones de la subcuenta de vivienda de la cuenta individual del SAR, tendrán derecho a recibir crédito para vivienda por una sola vez, aun y cuando su cónyuge haya sido beneficiado (a) con anterioridad con el otorgamiento de crédito de FOVISSSTE.

  Asimismo, el FOVISSSTE podrá autorizar créditos mancomunados a matrimonios o concubinatos de trabajadores derechohabientes que cumplan los requisitos siguientes:

  a) Uno de los cónyuges, la concubina o el concubinario deberá calificar para la obtención de un crédito;

  b) El cónyuge, concubina o concubinario del Trabajador calificado deberá ser titular de una subcuenta del fondo de la vivienda del SAR, con una antigüedad mínima de dieciocho meses;

  c) El importe del crédito mancomunado estará constituido por la suma del 100% del crédito que le corresponda al Trabajador calificado, y hasta por el 75% que le corresponda al cónyuge, concubina o concubinario, de acuerdo a su capacidad de pago;

  d) Tratándose de crédito para adquisición, la vivienda deberá ser adquirida en copropiedad;

  e) En caso de crédito para construcción individual, reparación, ampliación, mejoramiento o pago de pasivos, el inmueble sobre el que se aplicará el crédito deberá estar escriturado en copropiedad a favor de los Acreditados.

  Para los efectos de estas Reglas, se entenderá por concubina o concubinario a la persona con quien el Trabajador ha vivido como si fuera su cónyuge durante los cinco años anteriores a la fecha en que presente la solicitud de crédito, o con la que tuviese hijos, siempre y cuando ambos permanezcan libres de matrimonio. Si el Trabajador tiene varias concubinas o concubinarios, ninguno de éstos tendrá derecho a recibir el crédito para vivienda;

  f) En los casos de los créditos conyugales FOVISSSTE-INFONAVIT, se otorgarán con apego a las Reglas de Otorgamiento de cada institución;

  g) Los créditos FOVISSSTE-INFONAVIT serán para adquisición de vivienda en cualquier lugar del país, ya sea nueva o usada con valor máximo equivalente a 650 VSMMGVDF, con los plazos y montos máximos que establezca cada Institución conforme a sus respectivos Programas de Financiamiento. Para el crédito que otorgue FOVISSSTE, la tasa de interés que se aplicará será del 4% al 6%;

  h) El otorgamiento de los créditos FOVISSSTE-INFONAVIT no estará sujeto a sorteo, y las solicitudes de los trabajadores derechohabientes del ISSSTE-FOVISSSTE, serán atendidas conforme se reciban;

  i) La administración y recuperación de los créditos FOVISSSTE-INFONAVIT, estará a cargo de cada una de las instituciones de acuerdo con sus políticas y lineamientos aplicables a la materia;

  j) En los créditos FOVISSSTE-INFONAVIT, la garantía hipotecaria se constituirá en primer lugar para las dos instituciones, en la proporción de los montos otorgados por cada una de ellas, con la obligación solidaria del copropietario.

  En el supuesto a que se refiere el párrafo anterior, el cónyuge deberá presentar copia certificada del acta de matrimonio, además de los documentos señalados en la Regla Vigésima Octava.

  DE LA RECUPERACION DEL CREDITO

  NOVENA.- La recuperación de los créditos otorgados por el FOVISSSTE se realizará mediante descuentos quincenales que efectúen por nómina las Afiliadas a los Acreditados, en cumplimiento a la instrucción de descuento del FOVISSSTE, que se deberá dar de manera inmediata a las Afiliadas una vez que el otorgamiento del crédito se haya formalizado en escritura pública y pagado. Dichos descuentos serán del 30% del Sueldo Básico del Trabajador sin perjuicio, en su caso, de lo previsto en el artículo 20 de la Ley.

  El pago de todas y cada una de las amortizaciones pactadas será vía descuentos por nómina, lo que implica que el tiempo que transcurra entre la fecha de desembolso del préstamo y el primer descuento se considerará como ampliación al monto del crédito y devengará los respectivos intereses, sin que el plazo máximo se altere.

  Será obligación del Acreditado pagar las amortizaciones correspondientes directamente en las sucursales de los bancos que para tal fin autorice el FOVISSSTE, en los siguientes casos:

a) Cuando se separe del sector público, salvo el caso en que el Acreditado haya solicitado la prórroga a que se refiere la Regla Vigésima Primera;

b) Cuando solicite una licencia sin goce de sueldo durante el tiempo que comprenda la misma;

c) Cuando habiéndole otorgado la prórroga a que se refiere la Regla Vigésima Primera finalice ésta;

d) Cuando tuviere pagos vencidos, independientemente de tener operando los descuentos en la dependencia u organismo donde presta sus servicios;

e) Cuando el Acreditado cause baja del sector por jubilación o pensión en tanto le sea aplicado el descuento en la nómina de la pensión:

f) Cuando por cualquier razón la Afiliada suspenda al Acreditado los descuentos pactados.

  En caso de cofinanciamiento, las aportaciones acumuladas y subsecuentes de la subcuenta del Fondo de la Vivienda del SAR, según sea el caso, se aplicarán para cubrir el crédito otorgado por el FOVISSSTE en los términos establecidos en los convenios correspondientes, mismos que se asentarán en los contratos de otorgamiento de crédito respectivos.

  DECIMA.- Será responsabilidad de las Afiliadas cualquier daño o perjuicio que se origine:

  a) Por la omisión de aplicar los descuentos ordenados por el FOVISSSTE, a sus Trabajadores beneficiados con el otorgamiento de crédito de conformidad al artículos 22, párrafo segundo y 252 de la Ley;

  b) Por la omisión de enterar los descuentos ordenados por el FOVISSSTE, a sus Trabajadores beneficiados con el otorgamiento de crédito de conformidad al artículo 22, párrafo primero de la Ley; para tal fin el FOVISSSTE hará del conocimiento de dicha irregularidad, a la Subdirección General de Finanzas del Instituto para que por su conducto se efectúe la gestión de cobranza ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, con el objeto de que ordene la afectación de participaciones federales que tengan asignadas las Dependencias y Entidades.

  DECIMA PRIMERA.- El Acreditado podrá en cualquier tiempo efectuar pagos anticipados a cuenta del saldo insoluto, durante la vigencia del crédito. Todo pago anticipado se aplicará a reducir el saldo insoluto de los créditos otorgados, y tendrá efectos a partir de la fecha en que el pago se realice.

  DECIMA SEGUNDA.- Las Afiliadas estarán obligadas a expedir las constancias de descuentos que les requieran los Trabajadores, las cuales deberán contener los datos que establezca la Comisión Ejecutiva.

  El FOVISSSTE, mantendrá actualizado los estados de cuenta de los créditos otorgados a los derechohabientes en el Sistema de Integración de Bases de Datos de Cartera, que podrán consultar en la página del FOVISSSTE en Internet.

  DECIMA TERCERA.- En caso de que una vez cubierto el crédito otorgado, se continúen realizando descuentos por nómina al Trabajador, el FOVISSSTE, una vez emitida la liquidación del crédito y previa solicitud del Trabajador, devolverá la cantidad cobrada en exceso, más intereses conforme a la tasa de interés a la que se otorgó el crédito, a quienes así lo soliciten, sin perjuicio de la responsabilidad que corresponda al servidor público de la Afiliada.

  DE LOS SEGUROS DE DAÑOS Y DEL CREDITO

  DECIMA CUARTA.- SEGURO DE DAÑOS.- Será condición indispensable para la formalización de los créditos otorgados por el FOVISSSTE, que el inmueble objeto del crédito se asegure contra daños. Este seguro correrá a cargo del Acreditado y deberá mantenerse vigente por todo el tiempo que exista saldo a su cargo.

  Al efecto, el FOVISSSTE contratará a nombre del Acreditado, con las compañías aseguradoras autorizadas, el seguro de daños. El pago de las primas serán a cargo del Acreditado y se llevará a cabo mediante el descuento quincenal que efectúe por nómina la Afiliada, mismo que será independiente al descuento relativo al pago del crédito, pero complementario y obligatorio. La conformidad del Acreditado para dicho descuento se asentará en el contrato de otorgamiento de crédito respectivo.

  Será obligación del Acreditado pagar las primas correspondientes directamente en las sucursales de los bancos autorizadas por el FOVISSSTE, en los siguientes casos:

  a) Cuando se separe del sector público, salvo el caso en que el Acreditado haya solicitado la prórroga a que se refiere la Regla Vigésima Primera;

  b) Cuando solicite una licencia sin goce de sueldo durante el tiempo que comprenda la misma;

  c) Cuando habiéndole otorgado la prórroga a que se refiere la Regla Vigésima Primera, finalice ésta;

  d) Cuando el Acreditado causa baja del sector por jubilación o pensión en tanto le sea aplicado el descuento en la nómina de la pensión; y

  e) Cuando por cualquier razón la Afiliada suspenda al Acreditado los descuentos pactados, mientras dure la suspensión.

  En caso de cofinanciamiento, la contratación del seguro de daños quedará a cargo del Mandatario. Los beneficiarios designados en la póliza de dicho seguro, serán aquellos que se determinen en el contrato respectivo.

  DECIMA QUINTA.- DEL SEGURO DEL CREDITO DE VIVIENDA.- El crédito otorgado en los términos del presente capítulo, estará cubierto por un seguro para los casos de invalidez, incapacidad total permanente o muerte del Acreditado, que tendrá por objeto liberar a éste o a sus beneficiarios de la obligación de cubrir el saldo que a la fecha del suceso esté pendiente de pago.

  Para que opere el seguro, en caso de que hubiere adeudos vencidos del crédito, será necesario que queden previamente cubiertos los adeudos vencidos a la fecha de los supuestos antes mencionados. El costo de este seguro quedará a cargo del FOVISSSTE.

  Para los efectos del seguro a que se refiere el artículo 182 de la Ley, en cuanto a la invalidez e incapacidad total permanente, cuando otra institución pública de seguridad social expida el dictamen médico respectivo, dicho dictamen deberá ser validado por el área médica del Instituto.

  DEL PLAZO

  DECIMA SEXTA.- El plazo para la amortización de los créditos otorgados por el FOVISSSTE, no será mayor a treinta años o 720 quincenas de pagos efectivos.

  En el caso en que una vez transcurrido el plazo máximo a que se refiere el párrafo anterior para la amortización del crédito otorgado en los términos de este capítulo, de existir algún saldo insoluto a cargo del Acreditado, el FOVISSSTE lo liberará del pago de dicho saldo, cancelando la garantía hipotecaria que se tenga constituida sobre la vivienda objeto del crédito, siempre y cuando el Acreditado se encuentre al corriente en sus pagos.

  DE LOS GASTOS NOTARIALES

  DECIMA SEPTIMA.- Los Acreditados deberán pagar los impuestos y derechos relacionados con el inmueble, de conformidad con lo que establecen las leyes de la materia. No obstante, en cumplimiento a lo que establece el artículo 186 de la Ley, los gastos que genere la formalización del mutuo y la constitución de hipoteca ante el notario público de su elección, e inscripción en el Registro Público de la Propiedad respectivo, se pagarán por mitad entre el FOVISSSTE y el Acreditado, de acuerdo con los aranceles aplicables en cada localidad.

  El 50% a cargo del Trabajador será objeto del crédito, sin que se incremente el monto del crédito a otorgar.

  El FOVISSSTE, para el caso del esquema tradicional, promoverá que sus Mandatarios pacten con los notarios públicos el otorgamiento de reducciones no menores al 50% del arancel de los honorarios notariales aplicables a la escrituración, en beneficio del Trabajador. Para el caso de créditos otorgados en cofinanciamiento, FOVISSSTE y sus Cofinanciadores concertarán igual tratamiento con los notarios públicos.

  DE LOS INCREMENTOS

  DECIMA OCTAVA.- El saldo de los créditos otorgados por el FOVISSSTE a los Trabajadores, se incrementará en la misma proporción en que aumente el Salario Mínimo Mensual.

  VENCIMIENTO ANTICIPADO

  DECIMA NOVENA.- Los créditos para vivienda que otorgue el FOVISSSTE, en los términos de las presentes Reglas, deberán darse por vencidos anticipadamente en los siguientes casos:

  a) Si los Acreditados no mantienen vigente, por todo el tiempo que exista saldo a su cargo, el seguro de daños a que se refiere la Regla Décima Cuarta;

  b) Si los Acreditados enajenan o arriendan las viviendas, o bien, gravan los inmuebles que garanticen el pago de los créditos concedidos, sin el consentimiento del FOVISSSTE; y

  c) En general, si los Acreditados incurren en las causas de terminación anticipada consignadas en los contratos de otorgamiento de crédito respectivos.

  DE LOS INTERESES

  VIGESIMA.- Los importes de los créditos otorgados por el FOVISSSTE, devengarán intereses sobre su saldo insoluto, ajustado en los términos de la Regla Décima Octava, conforme a la tasa que determine la Junta Directiva a propuesta de la Comisión Ejecutiva. Dicha tasa no será menor del 4% ni mayor al 6% anual sobre saldos insolutos.

  DE LA PRORROGA

  VEGESIMA PRIMERA.- Cuando por cualquier razón el Acreditado” deje de prestar sus servicios en el régimen de la Ley, se le otorgará una prórroga hasta por doce meses sin causa de intereses en los pagos próximos de capital e intereses, exceptuando el seguro de daños. No obstante, durante el tiempo de la prórroga el saldo insoluto del crédito continuará ajustándose de conformidad con lo establecido en la Regla Décima Octava.

  Para tal efecto, el Acreditado deberá dar aviso por escrito al FOVISSSTE dentro del mes siguiente a la fecha en que deje de prestar sus servicios en régimen de la Ley.

  Si el Acreditado vuelve a prestar sus servicios en alguna Afiliada, la prórroga terminará anticipadamente en la fecha de alta. Por lo contrario, cuando transcurrida la prórroga el Trabajador no se reintegre laboralmente al régimen de la Ley, deberá obtener del FOVISSSTE una reestructura de su crédito.

  APLICACION DEL SALDO DE LA SUBCUENTA INDIVIDUALIZADA DEL FONDO DE LA VIVIENDA DEL SAR

  VIGESIMA SEGUNDA.- Los saldos presentes y futuros que un Trabajador registre en su favor en la subcuenta individualizada del Fondo de la Vivienda del SAR, se aplicarán conforme a lo establecido en el artículo 176 de la Ley.

  DEVENGACION DE INTERESES MORATORIOS POR INCUMPLIMIENTO EN EL PAGO

  VIGESIMA TERCERA.- Salvo en el caso de otorgamiento de la prórroga a que se refiere la Regla Vigésima Primera, y cuando la omisión del pago por concepto de capital e intereses sea imputable al Trabajador, el FOVISSSTE, cobrará intereses moratorios por abono vencido, igual a la tasa pactada en el contrato de mutuo con interés y garantía hipotecaria para la devengación de intereses sobre las amortizaciones vencidas. Si ese incumplimiento de pago se prolonga por más de cuarenta y cinco días consecutivos, el FOVISSSTE podrá dar por vencido el plazo para el pago del crédito otorgado, haciendo efectiva la garantía constituida en su favor.

CAPITULO III

DEL OTORGAMIENTO ALEATORIO DE LOS PRESTAMOS HIPOTECARIOS

  PROCEDIMIENTO DEL REGISTRO DE SOLICITUDES

  VIGESIMA CUARTA.- El procedimiento para el otorgamiento aleatorio de créditos iniciará con el registro de la solicitud del Trabajador para participar en el Sorteo, sea ante las oficinas centrales o estatales del FOVISSSTE, en las Delegaciones del Instituto, en las ventanillas de las Afiliadas o directamente por vía electrónica individualmente o por conducto de sus representantes sindicales o legales; el registro de una solicitud no es garantía de obtener el crédito.

  Para participar en el Sorteo, bastará registrar la solicitud debidamente requisitada. Cuando la solicitud sea de crédito mancomunado, deberán proporcionarse en la solicitud los datos del cónyuge, concubina o concubinario.

  Los Trabajadores recibirán un comprobante electrónico del registro de su solicitud de participación en el Sorteo, el cual contendrá el número con el que participarán en el Sorteo.

  Corresponde al FOVISSSTE organizar, dirigir, operar y evaluar el desempeño del procedimiento aleatorio, informando a los órganos de gobierno sobre su aplicación y resultados y proponer, en su caso, mecanismos de perfeccionamiento del esquema aleatorio cuando contribuyan a la mayor equidad y transparencia. Los créditos se otorgarán y adjudicarán tomando en cuenta entre otros factores, la oferta y demanda regional de vivienda, el número de miembros de la familia de los trabajadores, los saldos de la Subcuenta del Fondo de la Vivienda del Trabajador y el tiempo durante el cual se han efectuado aportaciones a la misma, si el Trabajador es propietario o no de su vivienda, así como su sueldo o el ingreso conyugal, si hay acuerdo de los interesados.

  PROGRAMA ANUAL DE FINANCIAMIENTO

  VIGESIMA QUINTA.- El monto anual del financiamiento a otorgarse se determinará con base en los programas a que se refiere la Regla Tercera y en consideración a la disponibilidad de recursos del Fondo y su distribución tomará en cuenta el número de “Trabajadores por Entidad Federativa, las facilidades que otorguen los gobiernos estatales y municipales y los lineamientos de la Comisión Nacional de Vivienda.

  PUBLICACION DE RESULTADOS

  VIGESIMA SEXTA.- Los resultados de los Sorteos realizados para seleccionar aleatoriamente a los sujetos de crédito serán publicados en los principales diarios de circulación nacional y de cada Entidad Federativa, y la relación de ganadores en el portal de internet del FOVISSSTE y, mediante liga, en los de sus Afiliadas.

  Dichas informaciones deberán contener:

  a) El monto del crédito individual asignado, expresado en pesos y en veces del Salario Mínimo Mensual;

  b) El tipo del crédito obtenido;

  c) Los requisitos para la formalización de pago del crédito; y

  d) El plazo para ejercer dicho crédito.

  Los recursos del crédito se entregarán hasta el momento de la suscripción por el Trabajador de la escritura pública en que se haga constar el contrato de mutuo con interés y garantía hipotecaria respectiva.

  ORIGINACION DEL CREDITO

  A. CREDITO PARA CONSTRUCCION

  En el caso de los créditos para construcción, los Recursos se entregarán en ministraciones, de acuerdo al avance de obra y con las constancias que presente el supervisor externo que al efecto se contrate, pagando la última de las ministraciones hasta que se reciba la obra al 100% por el Acreditado y estén cubiertos los trámites municipales y estatales que correspondan.

  Las ministraciones serán pagadas de conformidad con las políticas y lineamientos a que hace referencia la Regla Tercera. Las viviendas ofertadas se deberán de construir y entregar en un plazo que no exceda a 1 año.

  Los desarrolladores y los proyectos deberán estar registrados en base a los Lineamientos Generales para el Registro de Oferta de Vivienda para el FOVISSSTE. Los Acreditados o sus representantes sindicales deberán contratar la supervisión externa con Empresas que se encuentren registradas en el Sistema Nacional de Vivienda, a través del Registro Unico de Vivienda que avale y garantice la calidad y el cumplimiento de los avances de obra y las ministraciones que se emitan en base al programa de obra. El pago de dicha supervisión correrá a cargo del promotor o constructor, para lo cual el FOVISSSTE podrá celebrar convenios con organismos públicos o privados profesionales en la materia, a fin de garantizar el menor costo al Acreditado con motivo del servicio.

  A.1.- Paquete en Construcción:

  Cuando los Trabajadores o sus representantes sindicales promuevan la construcción en paquetes, deberá hacerse constar en el mismo acto de la formalización del crédito, la transmisión de la propiedad del predio a favor del Acreditado y el contrato de mutuo con interés y garantía hipotecaria.

  B. CREDITO EN VIVIENDA NUEVA O USADA

  Para los créditos que se otorguen para ejercerse en la modalidad de adquisición de Vivienda Nueva en los términos de los incisos a) de la Regla Cuarta, el FOVISSSTE deberá asegurar, para su alta en el registro, que los constructores o promotores de vivienda y su oferta cumplan con los Lineamientos Generales vigentes para el Registro Unico de Vivienda ante FOVISSSTE.

  En el caso de la vivienda usada, deberá de contar con escritura pública del inmueble que se pretende adquirir.

  SUSTITUCION DE GARANTIA DEL CREDITO

  VIGESIMA SEPTIMA.- En los créditos para vivienda, sólo se admitirá la sustitución de la garantía inicial por otra, previa autorización expresa del FOVISSSTE y siempre que el Acreditado, se encuentre al corriente de sus pagos, lo solicite y motive por escrito.

CAPITULO IV

DE LA DOCUMENTACION REQUERIDA PARA EL OTORGAMIENTO DE CREDITOS PARA VIVIENDA

  VIGESIMA OCTAVA.- Una vez elegida la vivienda que se adapte mejor a sus necesidades y presupuesto familiar, el Trabajador personalmente o por conducto de su representante sindical o legal deberá presentar ante las Delegaciones del Instituto a través de los departamentos de vivienda o en las sucursales del mandatario, la siguiente documentación:

  I. Clave Unica del Registro de Población (CURP);

  II. Talón de pago de la última quincena cobrada; y

  III. Original y copia para cotejo de identificación oficial vigente (credencial de elector, pasaporte vigente o cartilla del Servicio Militar Nacional).

  Cuando se solicite crédito mancomunado, el cónyuge, concubina o concubinario presentarán, además, copia certificada del acta de matrimonio o, en su caso, fe de hechos ante Notario Público en la que bajo protesta de decir verdad, los Trabajadores se declaren en concubinato.

  La documentación se entregará en original y copia simple. El original le será devuelto al Trabajador o a su representante sindical o legal y la copia quedará en poder del departamento de vivienda o de la sucursal del Mandatario. Los apoderados son responsables de pleno derecho de mantener debidamente informados a sus representados.

  PARA ADQUISICION DE VIVIENDA NUEVA O USADA

  VIGESIMA NOVENA.- En el caso de crédito para adquisición de vivienda, es requisito indispensable se encuentre registrada en el FOVISSSTE, cuente con la verificación de habitabilidad y servicios y el avalúo del inmueble emitido por institución autorizada. Así mismo el derechohabiente deberá de recibir la fianza por vicios ocultos o garantía similar, o en su caso el seguro de calidad.

  Tratándose de adquisición de Vivienda Usada, únicamente bastará con la escritura pública del inmueble y la aceptación realizada por el Trabajador en su solicitud.

  El Trabajador deberá reunir los requisitos y realizar los trámites legalmente aplicables para la formalización del contrato de compraventa correspondiente.

  PARA REDENCION DE PASIVOS

  TRIGESIMA.- En el caso de crédito para redención de pasivos, es requisito indispensable que el Trabajador presente, además de la documentación señalada en la Regla Vigésima Octava, lo siguiente:

  a) Copia legible de la escritura pública mediante la cual el solicitante acredite ser propietario de la vivienda en la que conste el contrato de otorgamiento de crédito a redimir, así como los asentamientos registrales del caso;

  b) Estado de cuenta actualizado emitido por el acreedor;

  c) Constancia que acredite que no existe adeudo alguno por la falta de pago del impuesto predial y de los derechos por consumo de agua en el inmueble que se constituirá como garantía del crédito para redención de pasivos;

  d) La carta de instrucción en la que autorice que el acreedor hipotecario el pago del crédito y la cancelación de la hipoteca o en su caso la constitución de la garantía hipotecaria en primer lugar a favor del FOVISSSTE;

  e) Avalúo vigente expedido por la institución autorizada para constatar el valor de la vivienda.

  PARA CONSTRUCCION

  TRIGESIMA PRIMERA.- En el caso de crédito para construcción de vivienda, es requisito indispensable que el Trabajador presente, además de la documentación señalada en la Regla Vigésima Octava, lo siguiente:

  a) Para construcción individual de vivienda en terreno propio:

  1. Copia legible de la escritura pública debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio correspondiente; con la que acredite el solicitante ser el propietario del inmueble en el que se va a construir y que éste se encuentre libre de gravámenes;

  2. Licencia de construcción;

  3. Presupuesto y Programa de obra;

  4. Avalúo de institución bancaria y contrato de obra a precio alzado, celebrado entre el Acreditado y el contratista desarrollador registrado ante el FOVISSSTE.

  b) Tratándose de Paquetes de Vivienda en Construcción ante el FOVISSSTE, deberá de contarse con la aceptación por escrito del Trabajador en su solicitud y FOVISSSTE propondrá un contrato de obra para que suscriba con el contratista desarrollador registrado.

  PARA AMPLIACION DE VIVIENDA

  TRIGESIMA SEGUNDA.- En el caso de crédito para ampliación de vivienda, es requisito indispensable que el Trabajador presente, además de la documentación señalada en la Regla Vigésima Octava, lo siguiente:

  1. Copia legible de la escritura pública debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio correspondiente; con la que el Trabajador acredite ser el propietario de la vivienda objeto de la ampliación, y que ésta se encuentre libre de gravámenes;

  2. Permiso o licencia emitida por la autoridad competente, en su caso;

  3. Presupuesto y Programa de obra; y

  4. Avalúo del inmueble emitido por una institución bancaria.

  PARA REPARACION O MEJORAMIENTO

  TRIGESIMA TERCERA.- En el caso de crédito para reparación o mejoramiento de vivienda, es requisito indispensable que el Trabajador presente, además de la documentación señalada en la Regla Vigésima Octava, lo siguiente:

  1. Copia legible de la escritura pública debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio correspondiente; con la que el Trabajador acredite ser el propietario de la vivienda objeto de la reparación o mejoramiento, y que ésta se encuentre libre de gravámenes;

  2. Permiso o licencia emitida por la autoridad competente, en su caso;

  3. Presupuesto y Programa de obra; y

  4. Avalúo del inmueble emitido por una institución bancaria.

TRANSITORIAS

  PRIMERA.- El Vocal Ejecutivo someterá las presentes Reglas a consideración y aprobación de la “Junta Directiva y, una vez aprobadas, publíquense en el Diario Oficial de la Federación.

  SEGUNDA.- Las presentes Reglas entrarán en vigor el día primero de enero de 2008, con excepción de aquellas relacionadas con el procedimiento aleatorio para la asignación de crédito contenidas en los capítulos III y IV, que entrarán en vigor al día siguiente al de su publicación en el Diario Oficial de la Federación.

  TERCERA.- A la entrada en vigor de las presentes Reglas se abrogan las Reglas para la Operación de Créditos para Vivienda a los Trabajadores Derechohabientes del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, publicadas en el Diario Oficial de la Federación de 24 de abril de 2002, así como las demás disposiciones que se opongan a las presentes Reglas.

  Lo que me permito hacer de su conocimiento, para los efectos legales procedentes.

  Atentamente

  México, D.F., a 20 de septiembre de 2007.- El Secretario, José Enrique Ampudia Mello.- Rúbrica.

  (R.- 257740)


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